دانلود جزوه های تدریس شده

دوستان و همکاران عزیز عرض ادب و سلام و خسته نباشید و با آرزوی موفقیت برای تک تک عزیزان در آزمون پیش رو ؛ این فایلهایی که در اختیارتون گذاشتم مربوط به اساتید محترم مرکز علمی کاربردی بیمه ایران ( سرکار خانم چالاکی ، جناب آقای حرفت ، جناب آقای رحیم زاده و همچنین جناب آقای رجب ) هستش که در قالب فایل پاورپوینت به دانشجویان ارسال شده بود و بنده با تبدیل کردن این فایل ها به پی دی اف خواستم کمکی کرده باشم بهتون که راحت تر دسترسی داشته باشید و بتونید پرینت بگیرید . روز خوبی داشته باشید . گلچینی

اصول و فنون مذاکره
عنوان: اصول و فنون مذاکره
حجم: 781 کیلوبایت
توضیحات: مدرس سرکار خانم چالاکی

مهارت های مذاکره
عنوان: مهارت های مذاکره
حجم: 930 کیلوبایت
توضیحات: مدرس سرکار خانم چالاکی

آیین نامه 54
عنوان: یین نامه 54
حجم: 4.18 مگابایت
توضیحات: مدرس جناب آقای رحیم زاده

بازاریابی
عنوان: بازاریابی
حجم: 1.46 مگابایت

روش های ساده فروش بیمه عمر
عنوان: روش های ساده فروش بیمه عمر
حجم: 3.85 مگابایت
توضیحات: مدرس استاد رجب

چرا بیمه زندگی؟
عنوان: چرا بیمه زندگی
حجم: 247 کیلوبایت

شرایط عمومی بیمه زندگی مان
عنوان: شرایط عمومی بیمه زندگی مان
حجم: 294 کیلوبایت
توضیحات: شرایط عمومی بیمه زندگی مان

ماده ها و آئین نامه های مربوط به بیمه عمر
عنوان: ماده ها و آئین نامه های مربوط به بیمه عمر
حجم: 537 کیلوبایت
توضیحات: تمامی ماده ها و آئین نامه ها

آیین نامه شماره ۵۴

ماده ۱- نماینده فروش بیمه عمر که در این آیین نامه اختصاراً «نماینده فروش» نامیده می شود ، شخصی است حقیقی که با توجه به ضوابط این آیین نامه ، مجاز به بازاریابی و عرضه بیمه های عمر انفرادی به نمایندگی از طرف شرکت بیمه ذیربط در ازای دریافت کارمزد مندرج در قرارداد فی مابین می باشد.

ماده ۲- شرکت بیمه می تواند در رشته بیمه عمر انفرادی به اشخاص حقیقی واجد شرایط زیر پروانه نمایندگی فروش برای مدت سه سال که قابل تمدید است اعطاء نماید:

الف – تابعیت دولت جمهوری اسلامی ایران .

ب – اعتقاد به ادیان رسمی کشور.

ج – عدم اعتیاد به مواد مخدر.

د - نداشتن سوء پیشینه و محکومیت کیفری مؤثر.

هـ - داشتن گواهی پایان خدمت وظیفه عمومی یا هر نوع معافیت قانونی در مدت قرارداد نمایندگی.

و- دارا بودن حداقل مدرک دیپلم .

ز – طی دوره های آموزش نظری و عملی مورد تایید بیمه مرکزی ایران و اخذ گواهینامه مربوطه.

ماده ۳ – شرکت بیمه موظف است با رعایت مواردی که بیمه مرکزی ایران با توجه به این آیین نامه و قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه گری تهیه و ابلاغ خواهد نمود با نماینده فروش ، قرارداد نمایندگی منعقد و هر سه ماه یک بار فهرست مشخصات نمایندگان فروش را به بیمه مرکزی ایران ارسال نماید.

ماده ۴- کارمزد نماینده فروش نباید از هفتاد درصد میزان کارمزد نمایندگان حقیقی مقرر در مصوبات شورای عالی بیمه ، تجاوز نماید.

ماده ۵ – شرکت بیمه مسئول پاسخگویی و جبران هرگونه خسارت مستقیم و یا غیر مستقیم ناشی از عمد ، تقصیر ، غفلت یا قصور نماینده در رابطه با عملیات بیمه ای موضوع قرارداد نمایندگی در مقابل بیمه گذاران ، بیمه شدگان و اشخاص ثالث می باشد.

ماده ۶- نماینده فروش موظف است پیشنهادات بیمه ای دریافتی را به طور مستقیم به شرکت بیمه طرف قرارداد ارائه نماید.

ماده ۷- نمایندگان بیمه ، دلالان رسمی بیمه و مدیران و کارکنان آنها و نیز کارکنان و مدیران شرکت های بیمه و بیمه مرکزی ایران نمی توانند تحت عنوان نماینده فروش موضوع این آیین نامه فعالیت نمایند.

ماده ۸- نماینده فروش ملزم به داشتن محل کار نمی باشد.

ماده ۹- شرکت بیمه مجاز به اعطای اجازه صدور بیمه نامه به نمایندگان فروش نمی باشد.

ماده ۱۰- در صورتی که تخلف نماینده فروش از قوانین و مقررات ، مورد تایید بیمه مرکزی ایران قرار گیرد شرکت بیمه موظف است حسب اعلام بیمه مرکزی ایران فعالیت نماینده را محدود یا معلق نموده و یا نسبت به فسخ قرارداد اقدام کند.

ماده ۱۱- در صورت وضع مقررات جدید توسط شورایعالی بیمه ، مقررات مذکور از تاریخ لازم الاجرا شدن بر شرایط قرارداد نمایندگی حاکم خواهد بود.

بیمه مان و فعالیت های خطرناک

فوت ناشی از ورزش های هیجان انگیز و نحوه دریافت سرمایه فوت بیمه مان

متقاضیان بیمه عمر و زندگی مان بیمه ایران که به ورزش های هیجانی و خطرناک (خطرناک از نظر بیمه) علاقمند هستند، موقع عقد قرارداد حتما به ما اعلام کنند تا با پرداخت حق بیمه ی مان اضافی، فوت ناشی از حادثه این موارد را تحت پوشش داشته باشند:

 هدایت یا سرنشینی وسایل نقلیه (هوایی، زمینی، ریلی و دریایی) در مسابقات

 پروازهای اکتشافی

هر نوع تمرین و آموزش غواصی

پرواز هوایی

پرش با چتر نجات (سقوط آزاد)

هدایت کایت و یا سایر وسایل پرواز بدون موتور

در غیر اینصورت در صورت فوت در حین انجام فعالیت های بالا، فقط ارزش بازخریدی بیمه نامه به بازماندگان تعلق میگیرد.

تاریخچه پزشکی شما در بیمه عمر

قبل از اینکه بیمه عمر را بصورت قطعی سفارش دهید، باید به تعدادی سوال پزشکی جواب دهید. ابتدای امر همه به سوالات با بی حوصلگی جواب می دهند در صورتی که پاسخ دقیق به این سوالات بسیار بسیار مهم است. یعنی حتی اگر در نوشتن وزن یا قدتان اطلاعات صحیح را وارد نکنید و خدای ناکرده بعدها بیمار شوید، ازآنجا که جوابتان درست نبوده است، در هنگام دریافت غرامت به مشکل میخورید. لذا اگر سیگاری هستید، اضافه یا کمبود وزن دارید، قبلا جراحی داشتید یا هر نوع بیماری دیگری که از شما پرسیده می شود باید حتما حتما لحاظ گردد. 

نگران نباشید نهایتا باید یکسری آزمایشات (خون، نوار قلب و ریه) بدهید که کمتر از دو ساعت وقتتان را میگیرد و در عوض رایگان هم هست و در واقع فرصتیست برای انجام یک چک آپ کامل. سپس پزشک نتایج را بررسی می کند و درصورتی که ریسک ابتلا به بیماری های خاص داشته باشید، درصد ناچیزی از سود نهایی دریافتی تان کم می شود. اما اگر این مراحل را انجام ندهید ممکن است به مشکلات بسیاری برخورد کنید.

بیمه عمر برای من یا فرزندم؟

سوالی که بسیاری از متقاضیان بیمه عمر می پرسند این است که بیمه نامه ی عمر را به نام خودم ثبت کنم یا فرزندم؟ 

بهترین راه اینست که برای هم خودتان هم فرزندتان بیمه باز کنید. اگر بودجه ی محدودی دارید آنرا بین دو نفر تقسیم کنید. یعنی اگر ماهیانه برای صد هزار تومان پرداختی بیمه عمر برنامه چیدید، آنرا به دو بیمه عمر پنجاه هزار تومانی برای خود و فرزندتان تقسیم کنید. که هم شما تحت پوشش باشید هم فرزندتان. 

اما اگر تمایل دارید تنها یک بیمه باز کنید معمولا توصیه می شود که به نام خودتان باز کنید و مبلغ دریافتی را برای فرزندتان لحاظ کنید. چراکه ریسک بیماری های صعب العلاج و خدای ناکرده فوت یک انسان بالغ بر اثر بیماری بیش از کودکان است. همچنین ازآنجا که زندگی مالی فرزند شما وابسته به درآمد و در نتیجه سلامت شماست، درصورت بیماری، فرزندتان منبع درآم دیگری ندارد و آینده اش به چالش کشیده می شود.

اما لازم بذکر است بیمه عمر برای کودکان نیز بسیار ضروریست. متاسفانه در بین مشتریان ما بودند کودکانی که در سنین پایین  دچار بیماری های صعب العلاج و گاها فوت شدند. با بیمه عمری که باز کرده بودند، بسیاری از هزینه های سرسام آور بیماری هایشان پرداخت شد و می شود که کمک کوچکی به خانواده ی مصیبت زده است. 

با این تفاسیر باز هم پیشنهاد میکنم که بیمه عمر برای هم والدین هم فرزند مناسبترین راهکار است.

بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست ؟

اشاره : اگر جایی درباره بیمه عمر و سرمایه گذاری مطلبی شنیده اید و یا مطالعه کرده اید ، احتمالا شما هم مانند بسیاری از افراد شاهد اصطلاحاتی به ظاهر پیچیده هستید و یا با ابهاماتی در این زمینه روبرو شده اید . در این مقاله قصد داریم به زبان ساده بیمه عمر و سرمایه گذاری را معرفی کنیم تا بتوانیم در جهت انتخاب بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری خدمتی به شما دوست عزیز ارائه کنیم .

معرفی بیمه عمر و سرمایه گذاری :

1_ اصطلاحات رایج بیمه عمر و سرمایه گذاری :

هر شخص میتواند این بیمه نامه را برای خودش و یا افراد خانواده اش تهیه کند . این شخص بیمه گذار نامیده میشود (به زبان ساده یعنی کسی که اقساط حق بیمه را پرداخت میکند ) . در صورتی که بیمه گذار برای خودش بیمه نامه تهیه کند ، بیمه شده و بیمه گذار خود شخص هستند و اگر بطور مثال برای فرزندش بیمه نامه تهیه کند ، فرزند او "بیمه شده" میباشد . اگر شما از یک شرکت ، بیمه نامه تهیه کنید شرکت ارائه دهنده پوشش های بیمه ، "بیمه گر" نامیده میشود. . بنابراین شما با اصطلاحات " بیمه گذار " ، "بیمه شده " و " بیمه گر" آشنا شدید.

2_ بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست ؟

بیمه عمر و سرمایه گذاری از ترکیب دو بخش پوشش های بیمه ای و قسمت خدمات سرمایه گذاری تشکیل شده است . که به شرح این دو قسمت به صورت مجزا میپردازیم :

بخش پوشش های بیمه ای :

در این قسمت ، ابتدا شخص ، مبلغی تعین می کند که این مبلغ در صورت فوت وی به هر علت حتی فوت طبیعی ، فوت بر اثر بیماری ، حادثه ، زلزله ، تصادف رانندگی و ... به بازماندگان پرداخت می شود . این مبلغ در سریعترین زمان و بدون نیاز به تبعیت از قانون انحصار وراثت و مالیات بر ارث و ... پرداخت میشود . این مبلغ در اصطلاح "سرمایه فوت" نامیده میشود . ( این سرمایه تا سقف 1.000.000.000 ریال قابل ارائه است ) همچنین انتخاب بازماندگان ( که در بیمه نامه به عنوان ذینفعان مشخص می شود) در اختیار بیمه گذار میباشد . بطور مثال شخص میتواند فرزند 2 ساله خود ، مادر ، خواهر ، همسر و ... را ذینفع قرار دهد .

پوشش های اضافی بیمه عمر :

یک امکان مفید و جالب و از ویژگی های جذاب کننده بیمه عمر و سرمایه گذاری پوشش های اضافی بیمه عمر می باشد که در این بیمه نامه قابل خرید هستند (الزامی نیستند) . تعدادی از این پوشش ها را به طور مختصر شرح میدهیم .

پوشش فوت بر اثر حادثه : در صورتی که این پوشش انتخاب شده باشد و بیمه شده بر اثر حادثه فوت شود ، علاوه بر اینکه بازماندگان کل سرمایه فوت را دریافت میکنند ، تا 3 برابر این مبلغ را هم به عنوان سرمایه فوت بر اثر حادثه دریافت می کنند . به طور مثال : بیمه شده ای پوشش بیمه عمر با سرمایه فوت 200 میلیون ریال و پوشش فوت بر اثر حادثه به میزان 600 میلیون ریال خریده است و فقط یک قسط حق بیمه پرداخت کرده باشد . در صورتیکه در اثر حادثه ای ( مانند تصادف رانندگی) فوت نماید ، بازماندگان 200 میلیون ریال بعلاوه 600 میلیون ریال و جمعا معادل 800 میلیون ریال دریافت میکنند .که به نسبت حق بیمه بسیار کم پرداختی پوشش بیمه ای قابل توجهی میباشد . ( این پوشش تا سقف 1.000.000.000 ریال قابل ارائه است )

پوشش امراض خاص : این پوشش هم از ویژگی های منحصر بفرد بیمه عمر و سرمایه گذاری است ، با خرید این پوشش بیمه شده در صورتی که پس از گذشت سه ماه ( به عنوان دوره انتظار) از صدور بیمه نامه دچار یکی از امراض صعب العلاج مانند : سکته قلبی ، سکته مغزی ، جراحی قلب باز ، انواع سرطان ها و نیاز به پیوند اعضاء ( کلیه ، کبد و ... ) گردد ، کل هزینه های درمانی به بیمه شده پرداخت میشود . ( این پوشش تا سقف 200 میلیون ریال قابل ارائه است )

در بیمه عمر و سرمایه گذاری پوشش های مفید دیگری مانند پوشش نقص عضو و پوشش معافیت از پرداخت اقساط حق بیمه تا روز پایان قرارداد ! نیز قابل تهیه هستند که در مقالات بعدی توضیح بیشتری ارائه خواهدشد .

در قسمت اول پوشش های بیمه ای ( بیمه عمر ) توضیح داده شد ، حال در قسمت دوم به بررسی خدمات سرمایه گذاری در این پوشش بیمه ای میپردازیم .

2_ خدمات سرمایه گذاری :

در بیمه عمر و سرمایه گذاری علاوه بر اینکه پوشش های بیمه ای از پرداخت اولین قسط حق بیمه شروع میشوند ، از همان ابتدا نیز بر پس انداز هایی که توسط بیمه گذاران به عنوان قسط حق بیمه پرداخت می شود سود تضمینی ، به صورت بهره مرکب و روزشمار تعلق میگیرد و پس از پایان دوره بیمه نامه ( که به دلخواه شما میتواند بین 5 الی 30 سال باشد ) کل مبلغ پس انداز شده به همراه سود بهره مرکب آن به بیمه گذار پرداخت میشود ( به زبان ساده کل پولی که از ابتدا تا انتها جمع شده + سود بهره مرکب و روز شمار آن !) در حقیقت این سرمایه گذاری حاصل جمع آوری پس انداز های ماست با این تفاوت که به این پس اندازها از ابتدای سرمایه گذاری سود ویژه تعلق میگیرد .

نکته مهم : بیمه عمر و سرمایه گذاری یا سپرده گذاری در بانک ؟

تفاوت این سرمایه گذاری با سپرده گذاری در بانک در دو جنبه مهم قابل اشاره است اول اینکه سپرده گذاری در بانک نیاز به سرمایه قابل توجه و کلان در ابتدای سرمایه گذاری دارد . در صورتیکه این سرمایه ، در بیمه های عمر و سرمایه گذاری با جمع آوری پس انداز های کوچک شکل میگیرد و سود تضمینی و بهره مرکب هم به آن تعلق میگیرد و دوم اینکه پس از پرداخت اولین قسط ، بیمه شده تحت پوشش های بیمه ای قرار میگیرد .

مثال :

به طور مثال یک شخص 20 ساله قصد تهیه بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری به مدت 25 سال و افزایش 10 درصدی حق بیمه و سرمایه فوت را دارد و این شخص با پرداختی سالیانه 900 هزار تومان در مدت 25 سال این مزایا را دریافت میکند

توجه : شما در اینصورت فقط کافیست روزانه 2466 تومان پس انداز کنید !

پوشش های بیمه ای دریافتی :

ا- سرمایه فوت به هر علت از 20 میلیون تومان (سال اول ) تا 100 میلیون تومان 

2- سرمایه فوت بر اثر حادثه از 60 میلیون تومان (سال اول) تا 100 میلیون تومان

3- سرمایه هزینه پزشکی امراض خاص از 6 میلیون تومان (سال اول) تا 20 میلیون تومان

حاصل سرمایه گذاری این بیمه نامه :

امکان دریافت وام بدون ضامن – بدون وثیقه - بعد از پایان سال دوم !