سوالات متداول 2

سوالات رایج درباره بیمه  عمر

( قسمت دوم )

سوال و پاسخ از خبره ترین اساتید صنعت بیمه ای کشور

( راهنمای نمایندگان بیمه عمر ایران )

آقایان : روحی ،‌ رحیم زاده ،‌ حرفت ، رحمانی

و سرکار خانم چالاکی پاسخ های شما را میدهند

×××××××××××××××××××

سوال 1 :مبلغ سفته ها چقدر باید باشه؟از چه بانکی؟مدارکی که از ضامن باید ارائه بدیم چه چیزی باید باشه؟آیا حضور ضامنین هم الزامی هست یا فقط امضای آنها پشت سفته ها کافیه؟

پاسخ جناب روحی : سفته ها الان لازم نیست در مرحله انعقاد قرارداد نمایندگی هم می توانید ببارید . حضور ضامن در َمدیریت استان یا در امور نمایندگان الزامی است . افراد ساکن در استان ضامنین ( دو ضامن ) را به مدیریت استان ببرند و تهرانبها به معاونت امور نمایندگان بیارند. پشت سفته ها باید توسط دو ضامن امضاشود و انگشت زده شود . روی سفته ها توسط شخص متقاضی نمایندگی امضا شود . سفته ها باید در حضور مسولین امور نمایندگان در استان یا امور نمایندگان در تهران تکمیل گردد. میزان سفته شصت میلیون تومان می باشد . مدارک لازم برای ضامنین شامل آخرین حکم کارگزینی ،فیش حقوقی ،تصویر کارت ملی و شناسنامه ضامنین می باشد اگر ضامن نماینده بیمه ایران باشد تنها ارایه پروانه نماینده و امضا و اثر انگشت کصامن نماینده کافی است . مستمری بگیران تامین اجتماعی هم می توانند ضامن شوند.

سوال 2 :آیا سفته باید در دفتر ثبت اسناد تکمیل شود؟
پاسخ جناب روحی : نخیر ، تکمیل سفته در محضر اصلا لازم نیست.


سوال 3 :سلام آیا کسی که جواز کسب داشته باشد هم میتواند ضامن شود؟ با تشکر
پاسخ جناب روحی : پیشنهاداتی به هیات محترم مدیره فرستادیم تا امکان گسترش ضامنین برای نمایندگان سایر شرکتهای بیمه و کارکنان سازمانهای خصوصی و کسانی که دارای جواز کسب هستند ، میسر شود . اما تا تایید و تصویب پیشنهاد ما ، فعلا نمایندگان عمومی بیمه ایران و کارکنان رسمی دولت و مستمری بگیران تامین اجتماعی مجازند ضامن شوند.

سوال 4‌ :برای مستمری بگیران چه مدرکی نیازه آیا محدودیت سنی هم دارن؟
پاسخ جناب روحی : ارائه عکس و مدارک شخصی ،استعلام ها ،ارایه تضامین و انعقاد قرارداد نمایندگی آخرین مرحله اعطای کد است. محدودیت سنی نیز برای ضامنین وجود ندارد .


سوال 5 : جناب آقای روحی هر نماینده جنرال بیمه ایران برای چند نفر میتونه ضامن بشه؟
پاسخ جناب روحی : محدودیت سنی برای ضامنین وجود ندارد .


سوال 6 :مدارک مورد نیاز ضامنین مستمری بگیران شامل چه مدارکی می باشد؟
پاسخ جناب روحی : مدارک مستمری بگیران شامل حکم بازنشستگی ، و کپی کارت ملی و تصویر شناسنامه و فیش حقوقی( اگر دارند) ،می باشد.


سوال 7 : شرایط لفو کد بیمه عمر ایران چیست؟
پاسخ جناب روحی : متقاضیان نمایندگی تخصصی فروش بیمه عمر نباید بعنوان کارمند و یا کارشناس در شرکتهای بیمه ،نماینده حقیقی و حقوقی و کارگزار بیمه در سایر شرکتهای بیمه مشغول باشد در غیر اینصورت کد نمایندگی بیمه عمر لغو می شود.


سوال 8 : من قبلا توی نمایندگی بیمه ایران واحد صدور و بازاریابیش فعالیت داشتم و نامه ترک کار رو تو اتوماسیون گذاشتم(البته موضوع مربوط به چندماه قبله) ولی کپیشو ندارم.همین کفایت میکنه؟
پاسخ جناب روحی : کسانی که الان نماینده عمومی بیمه های خصوصی هستند و در حال اخذ نمایندگی بیمه عمر بیمه ایران می باشند باید زمانی که کد نمایندگی بیمه عمر ایشان آماده شد ، کد نمایندگی بیمه عمومی شرکت خصوصی شان را باطل نمایند .نامه از واحد مربوطه مبنی بر ترک از محل خدمت قبلی تان باید ارایه نمایید.


سوال 9 : استاد روحی در مورد نامه ای که به بیمه مرکزی برای تغییر احتمالی و تجدید نظر آیین نامه ۵۴ بیمه فرستادیم خبری نیست ..آیا امیدی هست؟
پاسخ جناب روحی : هنوز پاسخی نیامد ولی پیگیریم.


سوال 10 :آقای روحی اگر ضامن ها پدر و مادر باشند ایراد که نداره؟؟؟
پاسخ جناب روحی : پدر و مادر اگر واجد شرایط برای ضامن شدن باشند ،مانعی ندارد.


سوال 11 : آیا امکان تغییر محل درخواست وجود داره؟
پاسخ جناب روحی : درخواست جابجایی محل بستگی به شرایط و ارایه مستندات و مدارک مثبته مبنی بر اعلام دلایل تغییر محل فعالیت دارد.


سوال 12 : آیا انتخاب شعبه با خودمونه؟
پاسخ جناب روحی : انتخاب شعبه در تهران فعلا براساس نزدیکترین شعبه به محل زندگی نماینده بیمه عمر است.


سوال 13 : استاد قضیه زدن دفتر چی شد امکانش هست که دفتر بزنیم؟
پاسخ جناب روحی : در آیین نامه ۵۴ الزامی به دایر کردن دفتر نمایندگی نیست اما در صورت تمایل فرد نماینده امکان ایجاد دفتر برای نمایندگان بیمه عمر وجود دارد. منتها در روی تابلو براساس قالب استاندارد و فونت مصوب باید نماینده فروش بیمه عمر درج شود


سوال 14 : آقای روحی سلام ، بنده از سال 1381 به صورت قراردادی تمام وقت استخدام شرکت ایرانخودرو هستم .آیا بنده میتوانم یکی از ضامنین همسرم که   متقاضی نمایندگی بیمه عمر هست ، باشم یا نه؟لازم به ذکر است که بنده تمام مدارک ضامنین ازجمله حکم کارگزینی و فیش حقوقی معتبر را دارم و قبلا بارها ضامن دیگران در بانکهای مختلف و سازمانها و دانشگاها شده ام . لطفا راهونمایی بفرمایید . با تشکر فراوان
پاسخ جناب روحی : نه متاسفانه  در حال حاضر امکانپذیرنیست . ولی انشااله در صورت تایید هیات مدیره امکانش فراهم می شود . بستگی به شما دارد که صبر نمایید تا مصوبه اخذ شود و یا ضامن دیگری ارائه نمایید .


سوال 15 : آیا  بازاریابی دیگر محصولات بیمه ای  بلا مانع است؟ کارمزد به جه صورت می باشد؟
پاسخ جناب روحی : نماینده بیمه عمر می تواند اگر در رشته های غیر بیمه عمر بازاریابی کرده آنرا با تنظیم تفاهم نامه فیمابین ، نزد نماینده عمومی بیمه ایران ارایه و با کد اون نماینده بیمه عمومی صادر نماید و در مورد کارمزد با یکدیگر توافق نمایند . تداوم بازاریابی متاسفانه  در حال حاضر امکانپذیرنیست . ولی انشااله در صورت تایید هیات مدیره امکانش فراهم می شود . بستگی به شما دارد که صبر نمایید تا مصوبه اخذ شود و یا ضامن دیگری ارایه نمایید .


سوال 16 : شرط اصلی برای تبدیل نمایندگی بیمه عمر به نمایندگی عمومی بیمه ایران چیست؟
پاسخ جناب روحی : شرط اصلی بعد از اخذ مجوز بیمه مرکزی ،حجم عملکرد نماینده بیمه عمر در رشته بیمه عمر است . و آمار بازاریابی در سایر رشته های بیمه ای ملاک ارزیابی عملکرد نماینده بیمه عمر نخواهد بود .


سوال 17 : سلام استادمحترم ، ضمن خسته نباشید وتشکر از بابت وقتی که گذاشتید ، میخواستم بپرسم آیا میزانی برای زدن بیمه عمر در زمان تعیین شده در نظر گرفته شده که ملاکی باشد برای شرکت در آزمون بیمه مرکزی ودر نهایت گرفتن کد بیمه جنرال ؟
پاسخ جناب روحی : حدنصاب مشخص نشده و این بستگی به تعداد مجوزیی خواهد بود که بیمه مرکزی به خواهد داد و در آنصورت بالاترین ها در صورت نداشتن تخلف و داشتن حسن انجام کار در اولویت خواهند بود.


سوال 18 : آقای روحی مطمئنا کسی که در یک کلان شهر زندگی میکنه با کسی که در یک منطقه محروم زندگی میکنه از لحاظ صدور بیمه نامه عمر قابل مقایسه نیست.پس چطور بالاترین ها در اولویت هستند ؟؟؟؟؟
پاسخ جناب روحی : بالاترین ها در هر منطقه.

در پایان مجدداً و به نمایندگی از دانشجویان مرکز علمی کاربردی ایران از استاد بزرگوار ، جناب آقای روحی بخاطر سعه صدر و خویشتن داری و حس مسوولیت پذیری ایشان و پاسخ دادنشان به تمامی سوالات دوستان وهمکاران محترم کمال تشکر را داریم - ارادتمند شما : مهدی گلچینی

سوالات متداول

سوالات رایج درباره بیمه  عمر

سوال و پاسخ از خبره ترین اساتید صنعت بیمه ای کشور

( راهنمای نمایندگان بیمه عمر ایران )

آقایان : روحی ،‌ رحیم زاده ،‌ حرفت ، رحمانی

و سرکار خانم چالاکی پاسخ های شما را میدهند

×××××××××××××××××××

سوال 1 :استاد روحی عزیز : ضمن خوشامدگویی مجدد  سوال اولی که ازتون به عنوان نماینده گروه دارم و سوال اکثر دوستان و همکاران نیز هست اینه که : بعد از طی کردن این مراحل سخت و سربلند بودنمون در آزمون  , روال کاری و اداری ما برای دریافت کد به چه صورت خواهد بود؟! چقد زمان نیاز هست؟! اقداماتی که نمایندگان باید انجام بدن چگونه ست و مسوول پیگیری کارها چه اشخاصی و چه اداره ای هست؟ باید از استان محل زندگی پیگیر بشیم یا مرکز؟!

پاسخ جناب روحی : انشااله پس از پایان دوره و صدور گواهی آموزشی ، ساکنین تهران مستقیم به امور نمایندگان مراجعه می کنند و عزیزان در شهرستان به استان مربوطه مراجعه می نمایند برای تکمیل پرونده ، همزمان با تشکیل و تکمیل پرونده ،همکاران ما در  امورنمایندگان و مدیریت استانها ، استعلام مدرک تحصیلی ، پایان خدمت برای آقایون ، سو پیشینه ، عدم اعتیاد ، حراست و پولشویی گرفته می شود  . همزمان سفته ها امضا و توسط ضامنین امضا می شود .پس از اخذ استعلامات قرارداد نمایندگی با شما منعقد و کد نمایندگی صادر می شود و به شعب معرفی می شوید.دوستانی که در شهرستان قبلا تشکیل پرونده دادند ، بعد صدور گواهی آموزشی مجددا به استان مراجعه نمایند تا پرونده تکمیل و استعلام ها گرفته شود

سوال 2 : ضامنین و سفته ها و استعلام پولشویی و... هم در همان استان محل سکونت نماینده است یا در تهران؟ امکان این هست که از تهران پیگیر دریافت کد شویم؟

پاسخ جناب روحی : از نظر ما مشکلی نیست اما بهتره برای شناخت همکاران ما در امور نمایندگان استانی و مدیران واحد استانی و ایجاد روابط حسنه و افزایش تعامل مثبت با واحدی که انشااله سالها با آنها قراره همکاری داشته باشید و زیر نظرشان کار بکنید ،بهتره از طریق استان اقدام نمایید

سوال 3 : جناب روحی میشه بفرمایید این مراحل حدودا چقد طول میکشه تا طی بشه؟ ما الان یکسری بیمه بازاریابی کردیم که دیگه به طولانی شدن صدور اعتراض دارن!

پاسخ جناب روحی : معمولا استعلام حراست بین دو هفته تا بیست روز طول می کشد .استعلام پولشوییی معمولا دو هفته طور می کشد . اگر سریعا اقدام نمایید ظرف بیست روز می توانید انشااله کد را دریافت نمایید

سوال 4 : از صدورگواهی تا اخذ کد حدودا چقدر زمان لازم می باشد ؟

پاسخ جناب روحی :
اگر حراست استانها زود پاسخ به مرکز بدهند مدیریت حراست هم سریع استعلام را برای ما می فرستند ، ما نیز انشااله سعی می نماییم تا پایان بهمن سری اول متقاضیان کد خود رد دریافت نمایند .

سوال 5 :آیا از گروه های اول و دوم استعلام و کدی صادر شده ؟

پاسخ جناب روحی : بله ،‌اولین متقاضی پریروز پرونده اش را تکمیل و استعلامات او صادر شد به محض وصول پاسخ قرارداد منعقد و کد صادر می شود.

سوال 6 : مسوولین پیگیری و ثبت کدهای نمایندگی چه کسانی می باشند و تا چه زمانی کلیه کدها صادر می شوند ؟

پاسخ جناب روحی : انشااله سروران عزیزم جناب آقایان حرفت و رحیم زاده عزیز در این فرجه باقی مانده سیستم نرم افزاری را برای تعریف کد نمایندگان تخصصی فروش بیمه عمر آماده نمایند. ما در امور نمایندگان تمام مقدمات اداری لازم را برای اعطای کد  فراهم کرده ایم.

سوال 7 : شرایط ضامن ها به چه صورت می یاشد؟و چه شرایطی الزامیست؟

پاسخ جناب روحی : ضامن دو نفر باید باشند . می توانند دو نماینده بیمه ایران ، یا یک نماینده بیمه ایران یا یک کارمند رسمی دولت یا دو کارمند رسمی دولت و یا مستمری بگیران صندوق تامین اجتماعی باشند . ضامن ها بصورت ترکیبی هم ممکن است.

سوال 8 : جناب روحی مراحلی که بعد از قبولی طی کنیم به ترتیب می فرمایید؟

پاسخ جناب روحی : مراحل بعد از پایان دوره و صدور گواهی آموزشی عبارتند از  ،
.- مراجعه به واحد استانی برای تکمیل پرونده
استعلام توسط مسول انور نمایندگان استان صادرمی شود .
 تضامین توسط متقاضی ارایه می شود
پس از اخذ پاسخ استعلام ها و تضامین قرارداد نمایندگی منعقد و اطلاعات در سیستم سبت شده و کد نمایندگی اعطا می شود و نماینده به شعب معرفی می شود.

سوال 9 : جناب روحی ،‌ضامن  مستمری بگیر نیروهای مسلح هم مورد قبول می باشد ؟

پاسخ جناب روحی : بله از هفته آینده به واحدهای استانی تان مراجعه نمایید بنده طی بخشنامه ای به مدیران محترم استانها اطلاع رسانی می نمایم که پذیرای شما عزیزان باشند ، مستمری بگیران لشکری و کشوری که دولتی باشد قبول خواهد بود.

سوال 10 : استاد محترم میشه دقیقا بفرمائید منظور از استعلام پولشویی چیست؟

پاسخ جناب روحی : واحد پولشویی در همه سازمان دایر است و تمام واحدهای کسب و کار که از سازمانها مجوز می گیرند برای راه اندازی باید در واحد مذکور تشکیل پرونده بدهند و تاییدیه بگیرند.

سوال 11 : ما تهرانیا بیایم امور نمایندگان؟ فیش حقوقی ضامن ها هم همون شنبه میتونیم بیاریم؟

پاسخ جناب روحی : بله تهرانیها از شنبه می توانند به امور نمایندگان مراجعه نمایند .
مدارک لازم شامل عکس دو قطعه ، کپی شناسنامه و کارت ملی و مدرک تحصیلی متقاضی نمایندگی ارائه شود .تضامین را موقع انعقاد قرارداد هم می توانید بیاورید.

در پایان از استاد بزرگوار ، جناب آقای روحی بخاطر سعه صدر و خویشتن داری و حس مسوولیت پذیری ایشان و پاسخ دادنشان به تمامی سوالات دوستان وهمکاران محترم کمال تشکر را داریم - ارادتمند شما : مهدی گلچینی

تلگرام

به ما در تلگرام بپیوندید

iranlifeinsurance@

عضویت در کانال

دانلود جزوه های تدریس شده

دوستان و همکاران عزیز عرض ادب و سلام و خسته نباشید و با آرزوی موفقیت برای تک تک عزیزان در آزمون پیش رو ؛ این فایلهایی که در اختیارتون گذاشتم مربوط به اساتید محترم مرکز علمی کاربردی بیمه ایران ( سرکار خانم چالاکی ، جناب آقای حرفت ، جناب آقای رحیم زاده و همچنین جناب آقای رجب ) هستش که در قالب فایل پاورپوینت به دانشجویان ارسال شده بود و بنده با تبدیل کردن این فایل ها به پی دی اف خواستم کمکی کرده باشم بهتون که راحت تر دسترسی داشته باشید و بتونید پرینت بگیرید . روز خوبی داشته باشید . گلچینی

اصول و فنون مذاکره
عنوان: اصول و فنون مذاکره
حجم: 781 کیلوبایت
توضیحات: مدرس سرکار خانم چالاکی

مهارت های مذاکره
عنوان: مهارت های مذاکره
حجم: 930 کیلوبایت
توضیحات: مدرس سرکار خانم چالاکی

آیین نامه 54
عنوان: یین نامه 54
حجم: 4.18 مگابایت
توضیحات: مدرس جناب آقای رحیم زاده

بازاریابی
عنوان: بازاریابی
حجم: 1.46 مگابایت

روش های ساده فروش بیمه عمر
عنوان: روش های ساده فروش بیمه عمر
حجم: 3.85 مگابایت
توضیحات: مدرس استاد رجب

چرا بیمه زندگی؟
عنوان: چرا بیمه زندگی
حجم: 247 کیلوبایت

شرایط عمومی بیمه زندگی مان
عنوان: شرایط عمومی بیمه زندگی مان
حجم: 294 کیلوبایت
توضیحات: شرایط عمومی بیمه زندگی مان

ماده ها و آئین نامه های مربوط به بیمه عمر
عنوان: ماده ها و آئین نامه های مربوط به بیمه عمر
حجم: 537 کیلوبایت
توضیحات: تمامی ماده ها و آئین نامه ها

آیین نامه شماره ۵۴

ماده ۱- نماینده فروش بیمه عمر که در این آیین نامه اختصاراً «نماینده فروش» نامیده می شود ، شخصی است حقیقی که با توجه به ضوابط این آیین نامه ، مجاز به بازاریابی و عرضه بیمه های عمر انفرادی به نمایندگی از طرف شرکت بیمه ذیربط در ازای دریافت کارمزد مندرج در قرارداد فی مابین می باشد.

ماده ۲- شرکت بیمه می تواند در رشته بیمه عمر انفرادی به اشخاص حقیقی واجد شرایط زیر پروانه نمایندگی فروش برای مدت سه سال که قابل تمدید است اعطاء نماید:

الف – تابعیت دولت جمهوری اسلامی ایران .

ب – اعتقاد به ادیان رسمی کشور.

ج – عدم اعتیاد به مواد مخدر.

د - نداشتن سوء پیشینه و محکومیت کیفری مؤثر.

هـ - داشتن گواهی پایان خدمت وظیفه عمومی یا هر نوع معافیت قانونی در مدت قرارداد نمایندگی.

و- دارا بودن حداقل مدرک دیپلم .

ز – طی دوره های آموزش نظری و عملی مورد تایید بیمه مرکزی ایران و اخذ گواهینامه مربوطه.

ماده ۳ – شرکت بیمه موظف است با رعایت مواردی که بیمه مرکزی ایران با توجه به این آیین نامه و قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه گری تهیه و ابلاغ خواهد نمود با نماینده فروش ، قرارداد نمایندگی منعقد و هر سه ماه یک بار فهرست مشخصات نمایندگان فروش را به بیمه مرکزی ایران ارسال نماید.

ماده ۴- کارمزد نماینده فروش نباید از هفتاد درصد میزان کارمزد نمایندگان حقیقی مقرر در مصوبات شورای عالی بیمه ، تجاوز نماید.

ماده ۵ – شرکت بیمه مسئول پاسخگویی و جبران هرگونه خسارت مستقیم و یا غیر مستقیم ناشی از عمد ، تقصیر ، غفلت یا قصور نماینده در رابطه با عملیات بیمه ای موضوع قرارداد نمایندگی در مقابل بیمه گذاران ، بیمه شدگان و اشخاص ثالث می باشد.

ماده ۶- نماینده فروش موظف است پیشنهادات بیمه ای دریافتی را به طور مستقیم به شرکت بیمه طرف قرارداد ارائه نماید.

ماده ۷- نمایندگان بیمه ، دلالان رسمی بیمه و مدیران و کارکنان آنها و نیز کارکنان و مدیران شرکت های بیمه و بیمه مرکزی ایران نمی توانند تحت عنوان نماینده فروش موضوع این آیین نامه فعالیت نمایند.

ماده ۸- نماینده فروش ملزم به داشتن محل کار نمی باشد.

ماده ۹- شرکت بیمه مجاز به اعطای اجازه صدور بیمه نامه به نمایندگان فروش نمی باشد.

ماده ۱۰- در صورتی که تخلف نماینده فروش از قوانین و مقررات ، مورد تایید بیمه مرکزی ایران قرار گیرد شرکت بیمه موظف است حسب اعلام بیمه مرکزی ایران فعالیت نماینده را محدود یا معلق نموده و یا نسبت به فسخ قرارداد اقدام کند.

ماده ۱۱- در صورت وضع مقررات جدید توسط شورایعالی بیمه ، مقررات مذکور از تاریخ لازم الاجرا شدن بر شرایط قرارداد نمایندگی حاکم خواهد بود.

مقایسه بیمه عمر ایران با بیمه های دیگر

مقایسه بیمه عمر ایران با بیمه های دیگر

حق بیمه تولیدی شرکت های بیمه

تعداد خسارات پراختی شرکت بیمه

 

آمار کلی شرکت های بیمه و شبکه فروش بیمه

مشخصات کلی بیمه ها (دولتی و غیر دولتی)

 

سوالات متداول بیمه مان 2

سوالات متداول بیمه مان 2

1- آیا برای کودکان زیر یک سال می توان پوشش های تکمیلی را خریداری نمود؟

خیر. برای کودکان زیر یک سال فقط پوشش اصلی (خطر فوت به هر علت) و حداکثر تا سقف یکصد میلیون ریال ارائه می گردد.

2- در چه صورتی هزینه انجام آزمایشات پزشکی به بیمه گذار برگشت داده میشود؟

درصورتی که شرکت بیمه بعد از مشاهده نتایج آزمایشات پزشکی و نظرات پزشک معتمد به این نتیجه برسد که صدور بیمه نامه به صلاح شرکت نبوده و درنتیجه از صدور بیمه نامه امتناع ورزد، هزینه پزشکی به حساب بیمه گذار عودت داده خواهد شد. ولی درصورت انصراف بیمه گذار هزینه پزشکی عودت داده نخواهد شد.

3- درصورت دریافت وام از محل اندوخته، سود آن چند درصد محاسبه خواهد شد؟

طبق آیین نامه شماره 68 بیمه مرکزی سود وام های دریافتی از محل اندوخته برابر نرخ سود فنی مورد عمل در محاسبه حق بیمه بعلاوه چهار درصد خواهد بود.

4- درصورت ارتکاب اشتباه در ثبت مشخصات استفاده کنندگان، به چه صورت می توان آنها را اصلاح نمود؟

اینکار با استفاده از صدور الحاقیه بدون بار مالی در هر زمانی به راحتی امکان پذیر است.

5- اتباع بیگانه برای خرید بیمه زندگی مان به چه مدارکی نیاز دارند؟

کلیه متقاضیان بیمه زندگی مان که جزو اتباع بیگانه می باشند باید حتما دارای مجوز اقامت و مجوز کار قانونی باشند. درغیر اینصورت این افراد نمی توانند تحت پوشش بیمه زندگی مان قرار گیرند.

6- درصورتی که فرد بیمه شده در کشور دیگری دچار حادثه گردد، تعهدات مربوط به بیمه زندگی مان درخصوص وی قابل اجرا می باشد یا خیر؟

بله. تعهدات بیمه گر به قوت خود باقی است.

7- تغییرات و اصلاحاتی در مفاد بیمه نامه صادرشده که دارای بار مالی می باشند به چه صورت قابل انجام است؟

این تغییرات با استفاده از صدور الحاقیه با بار مالی و پس از سپری شدن حداقل یک سال از تاریخ شروع بیمه نامه و بشرط پرداخت تمامی حق بیمه های سررسید شده تا آن روز، امکان پذیر می باشد.

8- در برخی از شهرستان ها شعب بیمه ایران فاقد مراکز درمانی و آزمایشگاهی طرف قرارداد می باشند. درصورتی که در سیستم برای صدور معرفی نامه انجام آزمایشات پزشکی وجود مرکز درمانی طرف قرارداد الزامی است. برای حل این مشکل چه راهکاری وجود دارد؟

معرفی نامه نیاز نیست. با مراجعه به مراکز درمانی دولتی یا تامین اجتماعی، آزمایشات و معاینات لازم را انجام داده و نظرات و نتایج را به بیمه گر ارائه می نماید. همکاران شعبه با استفاده از قسمت هزینه های متفرقه(سایر) این مبلغ را پرداخت خواهند کرد.

9- روش های پرداخت حق بیمه که بدون مشکل درحال حاضر در دسترس بیمه گذاران می باشند کدامند؟

حضوری از طریق پوزهای موجود در نمایندگی ها و شعب شرکت بیمه و همچنین با روش اینترنتی و از طریق موبایل بانک با شماره گیری *770*9698#

10- برای ویرایش فرم پیشنهادی که معاینه پزشکی دارد از چه طریقی باید اقدام شود؟

برای ویرایش فرم پیشنهاد قبل از ثبت نظر نهایی پزشک، با شعبه خود تماس بگیرید. توجه نمایید که بعد از ثبت نظر نهایی پزشک به هیچ عنوان امکان ویرایش وجود ندارد.

11- از سرمایه پوشش های تکمیلی ازقبیل امراض خاص، سرطان و … چندبار میتوان در طی قرارداد استفاده کرد؟

از پوشش تکمیلی سرطان و امراض خاص در طی قرارداد فقط یکبار و تا سقف سرمایه مربوط به آن پوشش برای همان سال، می توان استفاده نمود و بعد از استفاده سرمایه مربوط به این پوشش تا انتهای بیمه نامه صفر شده و بیمه گذار حق بیمه ای بابت این پوشش پرداخت نخواهد کرد. برای پوشش هزینه پزشکی در اثر حادثه، حداکثر تا سقف سرمایه پوشش هزینه پزشکی مربوط به همان سال بوده و تنها یکبار در سال می توان از آن استفاده نمود. ولی در سال های بعد هم در صورت بروز حادثه می تواند از این پوشش استفاده نماید.

12- آیا امکان تبدیل بیمه زندگی جامع به بیمه زندگی مان وجود دارد؟

خیر. فعلا امکان تبدیل مستقیم بیمه زندگی جامع به بیمه زندگی مان وجود ندارد. ولی بیمه گذار می تواند بعد از بازخرید بیمه نامه سابق خود، اقدام به خرید بیمه زندگی مان نماید. نکته منفی در این روش، به تعویق افتادن امکان دریافت وام از محل اندوخته تا بعد از دو سال از شروع بیمه نامه زندگی مان می باشد.

13- در مورد انواع مستمری قابل انتخاب در بیمه زندگی مان توضیح مختصری دهید؟

الف) مستمری مادام العمر :در این نوع مستمری بیمه گر متعهد می شود از تاریخ تعیین شده در بیمه نامه تا زمانیکه مستمری بگیر در قید حیات باشد، مبلغ مستمری را به وی پرداخت نماید.

ب) مستمری مدت معین :در این نوع مستمری بیمه گر متعهد می شود از تاریخ تعیین شده در بیمه نامه تا زمانیکه مستمری بگیر در قید حیات باشد و حداکثر تا پایان مدت مشخص شده مبلغ مستمری را به وی پرداخت نماید.

ج) مستمری قطعی :در این نوع مستمری بیمه گر متعهد می شود از تاریخ تعیین شده در بیمه نامه تا پایان مدت مشخص شده، مبلغ مستمری را به مستمری بگیر پرداخت نماید و در صورت فوت مستمری بگیر، مانده اندوخته بیمه نامه به طور یکجا به وراث قانونی مستمری بگیر به طور مساوی پرداخت می گردد.

د) مستمری قطعی و مادام العمر :این نوع مستمری تلفیقی از نوع الف و ج است.

14- آورده اولیه چیست؟

بیمه گذار می تواند علاوه بر حق بیمه مبلغی را بصورت اختیاری به عنوان آورده اولیه به بیمه گر تحویل دهد تا بدلیل مشمول سود 18 درصد شدن این مبلغ آورده اولیه، ارزش بازخریدی بیمه نامه خود را تقویت کند.

15- آیا درخصوص میزان سرمایه فوت در بیمه زندگی مان کودکان هم شرایط بزرگسالان را دارند یا خیر؟

برای کودکان زیر 7 سال محدودیت (حداکثر تا 200 میلیون ریال) وجود دارد. ولی برای افراد بیشتر از 7 سال هیچگونه محدودیتی درنظر گرفته نشده است.

16- ادامه پوشش ها از محل اندوخته به چه معنی است؟

زمانی که بیمه گذار حق بیمه خود را در سررسید و حداکثر تا یکماه پس از سررسید آن پرداخت ننماید، سیستم مبلغ حق بیمه مربوطه را از محل اندوخته بیمه گذار برداشت کرده و بیمه نامه کماکان معتبر بوده و تعهدات بیمه گر به قوت خود باقیست. در اینصورت هیچگونه جریمه دیرکردی نیز به حساب بیمه گذار منظور نخواهد شد.

17- فرق ستون ارزش بازخرید با ستون 22% چیست؟

در ستون ارزش بازخریدی محاسبات در 5 سال اول با سود فنی 18 درصد و در 5 سال دوم با سود فنی 15 درصد و برای مدت مازاد بر این 10 سال، باتوجه به آیین نامه های بیمه مرکزی اعمال گردیده و ستون ارزش بازخریدی به مدت 10 سال تضمین می باشد ولی ستون پیش بینی با نرخ 22% کل محاسبات با سود فنی 22 درصد انجام گردیده است.

18- پرداخت مستمری به چه صورت است؟ ماهیانه یا سالیانه؟

پرداخت مستمری بصورت سالیانه می باشد.

19- الحاقیه با بار مالی چه موقع فعال می شود؟

الحاقیه های با بار مالی پس از گذشت یکسال از تاریخ صدور بیمه نامه فعال می گردند و در سال اول بیمه ای امکان ثبت الحاقیه با بار مالی وجود ندارد.

20- پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه شامل چه کسانی نمی شود؟

پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه برای افرادی که شاغل بوده و بیمه گذار و بیمه شده شخص واحدی باشند ارائه می شود. بنابراین ارائه این پوشش برای افراد بیکار و همچنین بیمه شده های زیر 18 سال امکان پذیر نمی باشد.

21- نقص عضو و یا ازکارافتادگی کلی و جزئی دائم بیمه شده یعنی چه؟

منظور از نقص‌عضو یا ازکارافتادگی دائم (کلی یا جزیی) قطع، تغییر شکل و یا از دست دادن توانایی انجام کار عضوی از اعضای بدن است که به علت حادثه تحت پوشش بیمه‌نامه به وجود آید و حداکثر تا دو سال بعد از وقوع حادثه، بروز نماید و وضعیت دائم و قطعی داشته باشد.

در صورتی که ‌بیمه‌شده به علت وقوع یکی از خطرات مشمول بیمه دچار نقص عضو و یا از کارافتادگی دائم شود ‌بیمه‌گر متعهد است غرامت مربوطه را طبق شرایط این ‌بیمه‌نامه و ضمائم آن و جدول نقص عضو به شرح ذیل بپردازد.

موارد زیر نقص عضو و از کارافتادگی دائم کلی محسوب می‌شود و غرامت این موارد معادل صددرصد سرمایه بیمه‌شده خواهد بود.

نابینایی کامل و دائم هر دو چشم۲- از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع دو دست، حداقل از مچ ۳- از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع دو پا، حداقل از مچ ۴- از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست و یک پا، حداقل از مچ ۵-از دست دادن هر دو پنجه‌ها ۶- قطع کامل نخاع ۷- ناشنوایی کامل و دائم هر دو گوش ۸- برداشتن فک پایین.

جهت اطلاعات بیشتر به آیین نامه شماره 84 بیمه مرکزی مراجعه شود.

22- درصورت نقص عضو در اثر حادثه آیا شخص علاوه بر پوشش مربوطه مشمول پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه و مستمری ازکارافتادگی هم می شود؟

درصورت وقوع حادثه و ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه شده درصورت خرید تمامی پوشش های تکمیلی حوادث بیمه شده علاوه بر دریافت کل سرمایه پوشش غرامت نقص عضو از پرداخت حق بیمه معاف گردیده و به مدت 10 سال نیز مستمری سالیانه دریافت می نماید.

 23- پوشش فوت در اثر حادثه برای کودک 1 تا 7 سال چقدر است؟

تنها 1 برابر سرمایه فوت به هر علت

 24- اتباع خارجی برای استفاده از مزایای بیمه زندگی مان چه مدارکی نیاز دارند؟

مجوز اقامت، مجوز کار و گذرنامه. لازم به تذکر است کارت آمایش برای این منظور قابل قبول نمی باشد. همچنین زمانی که این افراد از کشور خارج شوند بیمه نامه به حالت تعلیق درخواهد آمد.

25- آیا کودک زیر یک سال نیاز به معاینه پزشکی دارد؟

ارائه گواهی سلامت از سوی پزشک متخصص کودکان الزامی است.

26- سود مشارکت چه موقع به بیمه نامه ها تعلق می گیرد؟

در پایان هر سال مالی بعد از تصویب در مجمع عمومی سالانه.

سوالات متداول بیمه مان 1

سوالات متداول بیمه مان 1

آیا اشخاص بیمار نیز می توانند تحت پو شش این بیمه نامه قرار گیرند؟

برخی از بیماری ها با نظر پزشک و دریافت حق بیمه اضافی قابل بیمه شدن می باشد ولی بیماری های لاعلاج قابل بیمه شدن نمی باشد. در عین حال برای اینکه بیمه گر و بیمه گذار با مشکل مواجه نشوند بهتر است پرسش نامه با دقت مطالعه وتکمیل گردد

آیا امکان برداشت از اندوخته بیمه نامه در طول مدت بیمه وجود دارد ؟

بله ، بیمه گذار میتواند  از ابتدای سال سوم حداکثر تا ۳۰ درصد میزان اندوخته و از سال ابتدای سال هفتم تا ۹۰ درصد اندوخته خود را برداشت نماید

آیا می توان حق بیمه را به صورت سالیانه و یا یکجا پرداخت نمود ؟

بله ، و به علت بهره مرکب سود در بیمه عمر و سرمایه گذاری ، بیمه گذار میتواند با پرداخت حق بیمه به صورت سالیانه و یا یکجا ، سود بسیار بسیار بالاتری را دریافت کند . آلبرت انیشتن قانون بهره مرکب را اعجاز هفتم دنیا مینامد.

آیا می توان سرمایه بیمه عمررا افزایش و یا کاهش داد؟

بیمه گذارمی تواند هر ساله  تقاضای تغییرات سرمایه و مدت بیمه را نماید .

استثنائات این بیمه نامه چیست؟

الف – مسابقات سرعت و اکتشاف و پروازهای اکروباتی

ب – خطر جنگ و یا هر نوع حادثه دیگری که جنبه نظامی داشتته باشد .

ج – خودکشی قبل گذشت سه سال از شروع  بیمه مگر اینکه ثابت شود خودکشی غیر ارادی بوده

د – در صورتیکه استفاده کننده یا بیمه گذار مسبب مرگ بیمه شده باشند ( در مواردی که بیمه شده و بیمه گذار یک نفر نمیباشد)

اعتبار بیمه نامه عمر وسرمایه گذاری چگونه تضمین میشود ؟

طبق قانون بیمه مرکزی ایران ۵۰ درصد تمامی حق بیمه انواع بیمه اشخاص باید به حساب بیمه مرکزی بیمه واریز گردد و در عوض بیمه مرکزی به صورت اتکایی عمل کرده و حتی در صورت ورشکستگی شرکت بیمه  ، بیمه مرکزی ایران متعهد به پرداخت تمامی تعهدات به بیمه گذار  خواهد بود .

 

اگر بیمه گذار وامی را از محل بیمه نامه عمر و پس انداز دریافت نماید نحوه بازپرداخت آن چگونه خواهد بود ؟

بیمه گذار هنگام تقاضای وام نحوه بازپرداخت آنرا خود تعیین می کند که بصورت سالانه ، یکجا و یا ماهانه باشد

اگر کسی اطلاعات پرسشنامه را به غلط پرنماید چه اتفاقی رخ خواهد داد؟

در صورت ارائه اطلاعات غلط بیمه گر در ارائه نرخ دچار اشتباه خواهد شد . که اگر این اظهارات از روی عمد باشد بیمه نامه باطل خواهد شد وحق بیمه پرداختی قابل استرداد نخواهد بود و در صورتیکه این اظهارات از روی سهو ونا اگاهی باشد فقط ذخیره ریاضی و یا ارزش بازخریدی بیمه نامه قابل استرداد خواهد بود .
لذا خواهشمند است در پر کردن پرسشنامه دقت لازم را مبذول فرمایید .

برای تهیه بهترین شرایط بیمه عمر و سرمایه گذاری حداقل چه قدر باید سرمایه گذاری کنم ؟

برای تامین آتیه فرزندان عزیز خود میتوانید  با پرداخت سالیانه از ۲۰۰ هزار تومان ( روزی ۵۴۸ تومان ! ) و برای بزرگسالان هم  از سالیانه ۶۰۰ هزار تومان (روزی ۱۶۴۰ تومان ! ) به بالا صاحب بهترین  بیمه عمر و سرمایه گذاری شوید .

بیمه عمر از دیدگاه فقهی و شرعی چگونه است؟

بیمه از نظر امام خمینی (ره) در کتاب تحریرالوسیله : چنانچه بیمه گر تعهد کندکه گذشته از پرداخت خسارت ، مبلغی اضافه بپردازد مثلاًکسی  خود را در شرکت بیمه ای برای مدت معین در برابر حق بیمة تعیین شده ، بیمة عمر کند وحق بیمه را بطور اقساط ماهانه بپردازد و درمقابل شرکت بیمه برای ترغیب وتشویق بیمه گذاران ، تعهد کند که گذشته از مبلغ   بیمه ، چیزی اضافه بپردازد  این پول اضافی که بیمه  به بیمه گذار می پردازد ازقبیل ربای قرضی نیست ، زیرا که پرداخت اقساط حق بیمه بعنوان قرضی نیست ، بلکه بیمه خود قراردادی مستقل است که در ضمن آن این شرط آمده است واین شرطی است جایز وموثر و لازم الاجرا. چنانچه شرکت بیمه با پول جمع شدة مشترکین به تجارت بپردازد ، صحیح است وبیمه گذار گذشته از دریافت خسارت ، سهمی از سود تجارت مطابق با قرارداد خواهد داشت. همچنین اگر در این شرکت وتجارت بعضی از مشترکین پول بدهند وبعضی به جای پول کارکنند ، قراردادشان مانند مضاربه (سرمایه گذاری در امور تجاری ) از نظر اینجانب صحیح  است.

 

پرسشهایی از قبیل سن ، اعضای خانواده و وضعیت سلامتی بیمه شده برای چیست ؟

اساس قرار داد پرسش هایی است که درون پرسشنامه مطرح شده و هر یک از سوالات مطرح شده در نرخ حق بیمه تا ثیر گزار می باشد. مثلا سلامت یا عدم سلامت اعضای درجه یک خانواده از نظر وراثتی از طرف پزشک معتمد شرکت بیمه پارسیان  بررسی و نرخ متناسب با آن پیشنهاد می شود از این روست که نرخ دهی در بیمه اشخاص تقریبی است و نرخ نهایی بعد از نظریه پزشک اعلام می گردد .

پوشش پرداخت سرمایه فوت بر اثر حادثه چیست ؟

در صورت  انتخاب این پوشش  هرگاه بیمه شده به علت حادثه فوت شود سرمایه بیشتری ( تا چهار برابر سرمایه فوت به هر علت ) علاوه بر سرمایه تعین شده برای فوت به استفاده کنندگان ( ذینفعان ) پرداخت میشود .

تأمین‌ آینده‌ فرزندان‌چگونه‌ میسر است‌ ؟

انسان‌ همیشه‌ در اندیشه‌ تأمین‌ معیشت‌خانواده‌ خویش‌ پس‌از مرگ‌ است‌. کسانی‌ که‌ برای‌ بازماندگان‌خود، اندوخته‌ای‌دارند، با خاطری‌ آسوده‌ زندگی‌ می‌کنند اماآنها که‌ ثروتی‌ندارند نگران‌ آینده‌ فرزندان‌ خود هستند. بیمه‌عمر وحوادث‌، راه‌حل‌ رفع‌ این‌ نگرانی‌ است‌. با پرداخت‌ حق‌بیمه‌معینی‌ که‌ تنها درصدی‌ از درآمد انسان‌ را تشکیل‌می‌دهد،می‌توان‌ آینده‌ خانواده‌ را تأمین‌ کرد. استفاده‌کنندگانی‌ که‌ نام ‌آنها را بیمه‌گذار اعلام‌ کرده‌، بی‌درنگ‌می‌توانند بعداز فوت‌بیمه‌ شده‌، بی‌آنکه‌ نیاز به‌ انحصاروراثت‌ باشد، سهم‌ خود رااز شرکت‌ بیمه‌ دریافت‌ دارند.  زیراسرمایه‌ بیمه‌ عمر، ماترک‌محسوب‌ نمی‌شود و مالیات‌ برارث‌ نیز بدان‌ تعلق‌ نمی‌گیرد

تفاوت پس انداز نمودن وجوه اندک در بانک با خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست ؟

رای سرمایه گذاری در بانک ، چنانچه بخواهید سود  دریافتیتان قابل توجه باشد، باید در ابتدا مبلغ قابل توجهی  را پس انداز نمایید . سپرده گذاری در بانکها به دو صورت انجام میشود:

سپرده گذاری مبالغ خرد به صورت مستمر: در این صورت سود محاسبه شده کوتاه مدت میباشد که از سود تضمینی فعلی بیمه نامه های عمروسرمایه گذاری کمتر است ( معمولاً در حدود ۶ تا ۹ درصد در مقایسه با ۱۸ درصد سود بیمه عمر و سرمایه گذاری( .

سپرده گذاری در انواع حسابهای بلند مدت بانکی: این نوع سرمایه گذاری  معمولاً مستلزم داشتن سرمایه هنگفتی  است که به صورت یکباره سپرده گذاری شده و تا پایان مدت قرارداد قابل برداشت و استفاده نیست. در صورت استفاده، میزان نرخ سود آنها متناسب با مدت زمان سپرده گذاری  تعدیل میشود.

در هیچ یک از دو روش بالا هیچکدام از مزایای پوششهای بیمه ای  ارائه نمیشود.

ولی در بیمه عمر و سرمایه گذاری:

با پرداخت تنها یک حق بیمه، شرکت بیمه در صورت فوت بیمه شده میبایست تمام سرمایه فوت تعیین شده و حتی سرمایه فوت بر اثر حادثه را به استفاده کنندگان پرداخت کند ، در حالیکه در سپرده گذاری در بانک چنین پوششی وجود ندارد. بنابراین برای پوشش این خطرات و نیز جبران سایر هزینه ها، شرکت های بیمه ناگزیر به داشتن ذخیره معقولی هستند تا بتوانند تعهدات خود را ایفا کنند.

بنابراین از مزیت های بیمه های عمر و سرمایه گذاری به طور خلاصه میتوان به ارائه  پوشش های بیمه ای از ابتدای قرارداد ، امکان برداشت از اندوحته ، اخذ وام بدون ضامن و وثیقه و سود مشارکت در منافع را نام برد.

چرا بیمه عمر وسرمایه گذاری برای جوانان مناسب است ؟

بیمه عمر وسرمایه گذاری علاوه بر ایجاد شرایط خاص جهت پس انداز و سرمایه گذاری با سرماه بسیار اندک ( تنها روزی ۱۰۰۰ تومان ) علاوه بر ایجاد ارامش بیشتر در زندگی و پوشش حوادث احتمالی که همه ما را تهدید میکند دارای شرایط ساده تری برای افراد جوان نسبت به  افراد میانسال و سالمندان  میباشد که مهمترین آن عدم نیاز به ازمایشات پزشکی برای افراد زیر ۵۰سال میباشد.

چگونه میتوان از کاهش ارزش بیمه و سرمایه با توجه به کاهش ارزش پول جلوگیری کرد ؟

با توجه به رشد نرخ تورم به صورت سالیانه و در نتیجه کاهش ارزش پول نقد این امکان به بیمه گذار داده شده تا به صورت سالیانه بین ۵ تا ۲۰ درصد حق بیمه و مبلغ بیمه نامه را افزایش دهد .

شرایط دریافت وام چیست ؟

بیمه گذار میتواند از ابتدای سال سوم تا سقف ۹۰ درصد اندوخته خود را وام بگیرد ، بهره این وام سه درصد بیشتر از سود پرداختی توسط بیمه گر به اندوخته بیمه گذار میباشد .

مدارک مورد لزوم جهت پرداخت خسارت در بیمه عمر اعلام نمایید ؟

الف ) گواهی فوت صادره از طرف پزشک معالج یا پزشکی قانونی

ب ) گواهی وفات

ج ) گزارش مشروع حادثه ( در صورت وقوع حادثه ) از مقامات ذیصلاح .

د ) فتوکپی برابر با اصل از کلیه صفحات شناسنامه .

ذ ) فتوکپی گواهی نامه رانندگی ( در صورتیکه علت حادثه تصادف و بیمه شده هنگام حادثه مسئولیت وسیله نقلیه مورد نظر را بعهده داشته باشد .

در بیمه های گروهی مدارک زیر نیز مورد نیاز است .

الف ) نامه اعلام خسارت از طرف بیمه گذار

ب ) آخرین حکم و یا ابلاغیه اشتغال بکار در سازمان مربوطه ( بیمه گذار ) و یا فیش حقوقی غرامت فوت در وجه چه کسی پرداخت می شود ؟

بیمه گذار موظف است هنگام خرید بیمه نامه ذینفع ( استفاده کننده یا استفاده کنندگان ) را تعیین نماید و در صورت مشخص نبودن استفاده کنندگان سرمایه بیمه نامه به نسبت مساوی بین وراث قانونی بیمه شده پرداخت خواهد شد .

من بیمه تامین اجتماعی دارم، چرا باید بیمه عمر و سرمایه گذاری بخرم؟

اول اینکه: بیمه های اجتماعی از جمله تامین اجتماعی و خدمات درمانی، ماهیت درمانی دارند یعنی عمدتاً حق بیمه های پرداختی شما صرف هزینه های درمانی میشود و تفاوت بسیاری با بیمه عمر و سرمایه گذاری دارند. شما میتوانید بیمه عمر و سرمایه گذاری را به عنوان مکمل بیمه های تامین اجتماعی خریداری کنید.
در صورت فوت فرد در بیمه تامین اجتماعی غیر از مبلغ ناچیزی از هزینه کفن و دفن (تا سقف ۲۰۰٫۰۰۰ تومان) پولی به بازماندگان پرداخت نمیشود، در حالیکه در بیمه عمر و سرمایه گذاری چنانچه خدای ناکرده اتفاقی برای بیمه گذار بیافتد حتی اگر یک قسط از حق بیمه را هم پرداخت کرده باشد، علاوه بر پرداخت سرمایه فوت ، چنانچه پوشش فوت بر اثر حادثه هم خریداری شده باشد، تا ۴ برابر سرمایه فوت، به بازماندگان پول پرداخت میگردد.  در حالیکه در بیمه تامین اجتماعی ، حقوق به بازماندگان تحت شرایط خاص ( از میان فرزندان تنها به فرزند دختر و مجرد) انتقال می یابد.
حق بیمه های پرداختی شما به سازمان تامین اجتماعی قابلیت بازخریدی ندارد. شما ۷% حقوق دریافتیتان را ماهیانه بابت  حق بیمه تامین اجتماعی پرداخت میکنید، اگر استفاده ای هم از آن نکنید نمیتوانید مبالغ پرداختی خود را بازخرید کنید. در حالیکه در بیمه عمر و سرمایه گذاری، حق بیمه های پرداختی شما برخلاف تامین اجتماعی امکان بازخریدی داشته  و در پایان دوره به همراه سود با بهره مرکب محاسبه میشود و به صورت یکجا و یا مستمری قابل دریافت میباشد .

منظور از پرداخت کمک هزینه بیماریهای خاص چیست ؟

در صورت انتخاب این پوشش در زمان عقد بیمه نامه در صورتی که بیمه شده پس از گذشت ۳ ماه از عقد بیمه نامه به علت  یکی از بیماریهای سرطان ، سکته مغزی ، سکته قلبی ، عمل جراحی عروق کرونر و پیوند اصلی اعضای بدن  در بیمارستان بستری گردد ،  بیمه گر بخشی از هزینه های درمانی را تا سقف ۲۰ میلیون تومان پرداخت مینماید

منظور از سود تضمینی مرکب و سود مشارکت چیست ؟

تمامی شرکت های بیمه در ایران و همچنین شرکت بیمه ایران به صورت تضمینی ۱۸ % سود با بهره مرکب ( به سود اندوخته نیز سود تعلق میگیرد ) به بیمه گذاران  پرداخت میکنند به علاوه سود اضافی حاصل از مشارکت در فعالیتهای اقتصادی شرکت به سود  تضمینی اضافه شده و به مبلغ اندوخته اضافه میگردد

ادامه دارد....

 

بازاریابی (استاد رحیم زاده)

دریافت فایل بازاریابی بیمه ایران

( مدرس : استاد رحیم زاده )

دانلود فایل

( لازم بذکر هستش که متأسفانه صفحات 1تا4 موجود نیست و بزودی

روی گروه بیمه عمر ایران در تلگرام و همچنین این وبلاگ قرار داده میشود )

تلگرام    https://telegram.me/joinchat/BV6eMgDHYhOp9kbqAX08jQ

شرایط عمومی بیمه زندگی مان

شرایط عمومی بیمه زندگی مان

 ( تعریف و توضیح ماده ها در انتهای مطلب )

ماده 1) تعاریف
ماده 2) اساس بیمه نامه
ماده 3) شروع اعتبار بیمه نامه
ماده 4) اصل حسن نیت
ماده 5) تغییر در شرایط بیمه نامه
ماده 6) ارزش بازخرید بیمه نامه
ماده 7) پرداخت حق بیمه
ماده 8) تعهدات بیمه گر
ماده 9) حقوق بیمه گذار نسبت به ذخیره ریاضی بیمه نامه
ماده 10) استثنائات
ماده 11) انتقال بیمه نامه
ماده 12) مدارک لازم جهت پرداخت منافع بیمه نامه تعدیل می گردد.
ماده 13) پوشش اتباع غیر ایرانی
ماده 14) مفقود شدن بیمه نامه
ماده 15)  نشانی قانونی – تغییر محل اقامت – نماینده در ایران
ماده 16) نحوه حل و فصل اختلاف
ماده 17) سایر موارد

برای دریافت شرایط عمومی روی لینک زیر کلیک فرمایید

شرایط عمومی بیمه زندگی مان

بیمه زندگی مان

ویژگیهای بیمه زندگی مان 

1-  پوشش رایگان فوت در اثر حادثه، حداکثر تا سقف ۰۰۰‚۰۰۰‚۵۰ ریال و به مدت ۷ روز در فاصله زمانی فیمابین تکمیل پرسشنامه و صدور بیمه نامه زندگی مان

2- پوشش تکمیلی رایگان آخرین سال حیات

3 - امکان پرداخت وجهی مازاد بر حق بیمه مقرر، به عنوان آورده اولیه به بیمه گر در شروع قرارداد جهت تقویت ارزش بازخریدی بیمه نامه 

4- امکان ادامه پوشش اصلی بیمه نامه درصورت تاخیر یا عدم پرداخت حق بیمه و تامین حق بیمه پرداخت نشده از محل ذخایر ریاضی بیمه نامه 

 5- چنانچه بیمه شده از نظر پزشکی در سال آخر عمر خود باشد و در اصطلاح عام پزشکان وی را جواب کرده باشند.مبلغ بیست در صد کل سرمایه ،بعنوان هزینه های احتمالی به استفاده کنندگان پرداخت می گردد.

 مزایای بیمه زندگی مان

 1 – از بدو تولد تا 65 سالگی می توانید بیمه نامه را برای خود یا خانواده تهیه نمایید .

2 – مدت قرار داد از 5 تا 55 سال قابل تنظیم  می باشد.

3 – جهت صدور بیمه نامه تا سرمایه دویست وپنجاه میلیون ریال وتا سن 50 سالگی نیاز به انجام آزمایشات پزشکی ندارید.

4 – برای جبران بخشی از آثار تورم ، می توانید حق بیمه  و سرمایه خود را با نرخهای مشخص بصورتسالانه تعدیل نمایید. همچنین بدینوسیله با افزایش سن ، پوششهای خود را بهبود بخشید.

5 – حق بیمه بصورت یکجا ،سالانه ، شش ماهه ، سه ماهه و ماهانه قابل پرداخت می باشد .

6- حداقل حق بیمه ماهانه  پانصد هزار ریال و حداقل سرمایه  ده میلیون ریال می باشد .

7- شما می توانید حداکثر سرمایه فوت  به میزان دو میلیارد ریال را انتخاب نمایید.

8- شما می توانید از پوشش تکمیلی فوت بر اثر حادثه به میزان 3 برابر سرمایه بیمه نامه بهره مند شوید.

9 – حداکثر پوشش حادثه دو میلیارد ریال می باشد.

10- پوشش تکمیلی حادثه از 15 تا 70 سالگی قابل انتخاب می باشد.

11 – شما می توانید از پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی کامل و دائم بهره مند گردید .

12- از کارافتادگی کامل و دائم عبارت است از ناتوانی کامل بیمه شده در اشتغال به هرگونه شغل که در اثربیماری و یا حادثه به وجود آمده و مورد تایید پزشک معتمد بیمه گر ویا پزشکی قانونی باشد .

13- پوشش تکمیلی معافیت ازپرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی به افرادی  که سن آنان از 18تا 59 سال می باشد ارائه می شود.

14- شما می توانید از پوشش تکمیلی بیماریهای تحت پوشش شامل سکته قلبی ، سکته مغزی،جراحی قلب

باز،سرطان، پیوند اعضای اصلی بهره مند گردید.

15- سرمایه قابل پرداخت پوشش تکمیلی بیماریها حداکثر دویست میلیون ریال می باشد. سرمایه پوشش های تکمیلی برای بیماری سرطان حداکثر سیصد میلیون ریال می باشد.

16 – سرمایه پوشش تکمیلی بیماریها ، به صرف ابتلا و بدون نیاز به ارائه هزینه های پزشکی قابل  پرداخت می باشد.

17 – در طول مدت قرارداد فقط یک بار می توان از پوشش تکمیلی بیماریها  و یک بار بیماری سرطان استفاده نمود.

18- پوشش تکمیلی بیماریها از سن15 تا 59 سال ارائه می شود.

19 – حق بیمه پوششهای اضافه از محل حق بیمه اصلی کسر می شود .

20-  شما می توانید پس از سال دوم به میزان 90 درصد اندوخته بیمه نامه جامع زندگی خود وام دریافت نمایید .

21- امکان برداشت از اندوخته وجود دارد .

22 – شما می توانید ذخیره انباشته شده بیمه جامع زندگی خود را در پایان قرارداد بصورت یکجادریافت نموده و یا آنرا تبدیل به بیمه مستمری بازنشستگی نمایید.

23 -  سود تضمین شده سالیانه بیمه جامع زندگی ایران  18 درصد به مدت 5 سال می باشد.

24- پوشش اضافی پرداخت غرامت درصورت نقص عضو و یا از کارافتادگی دائم کلی و جزئی در اثر حادثه حداکثر تا ۱,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال

25- پوشش پرداخت هزینه های پزشکی ناشی از وقوع خطرات مشمول بیمه های حوادث، حداکثر تا ۵۰,۰۰۰,۰۰۰ریال 

26- پوشش مستمری سالیانه ازکارافتادگی به میزان ۱ تا ۳ برابر آخرین حق بیمه پرداختی سالیانه به مدت ۱۰ سال درصورت از کارافتادگی کامل و دائم بیمه گذار به علت حادثه

صور مختلف‌ بیمه‌های‌ عمر در جهان‌

صور مختلف‌ بیمه‌های‌ عمر در جهان‌
جوامع‌ انسانی‌ نیازهای‌ مختلف‌ اقتصادی‌ دارند و با همین‌ دیدگاه‌ شرکتهای‌ بیمه‌ طرحهای‌ متفاوتی‌متناسب‌ با نیاز این‌ جوامع‌ ارائه‌ داده‌اند. آنچه‌ ما در اینجا به‌ آن‌ اشاره‌ می‌کنیم‌ تقسیم‌بندی‌ مختلف‌بیمه‌های‌ عمر است‌، حال‌ آنکه‌ هریک‌ از نمونه‌های‌ ذکر شده‌ دارای‌ زیر گروههای‌ بسیار متفاوتی‌ است‌.
بیمه های تمام عمر
بیمه عمرزمانی
بیمه ها مختلط پس انداز
بیمه های مستمری
بیمه ها بازنشستگی
بیمه های عمر گروهی

بیمه‌های‌ تمام‌ عمر
خطر فوت
در این‌ نوع‌ پوشش‌ بیمه‌ای‌، قرارداد برای‌ تمام‌ مدت‌ عمر بیمه‌گذار بسته‌ می‌شود، و حق‌ بیمه‌ نیز به‌طور سالانه‌ پرداخت‌ می‌گردد. البته‌ می‌توان‌ ترتیب‌ پرداخت‌ حق‌ بیمه‌ را طوری‌ تنظیم‌ کرد که‌ برای‌ تمام‌عمر نباشد، بلکه‌ با رسیدن‌ بیمه‌گذار به‌ سن‌ بازنشستگی‌ خاتمه‌ پیدا کند. سرمایه‌ تعیین‌ شده‌ در صورت‌فوت‌ بیمه‌ شده‌ به‌ وراث‌ قانونی‌ او پرداخت‌ می‌شود.
بیمه‌ عمر دارای‌ انواع‌ دیگری‌ است‌ از قبیل‌ :
بیمه‌ تمام‌ عمر با پرداخت‌ حق‌ بیمه‌ در تمام‌ طول‌ قرارداد
بیمه‌ تمام‌ عمر با پرداخت‌ محدود حق‌ بیمه‌
بیمه‌ عمر مشترک‌

بیمه‌ عمر زمانی
بیمه‌ عمر در صورت‌ فوت‌ و یا به‌ اصطلاح‌ دیگر بیمه‌ عمر ساده‌ زمانی‌، نوعی‌ از بیمه‌ اشخاص‌ است‌که‌ پوشش‌ بیمه‌ای‌ برای‌ مدت‌ معینی‌ ارائه‌ می‌شود سرمایه‌ بیمه‌ در صورت‌ فوت‌ بیمه‌ شده‌ در اثناء مدت‌اعتبار قرارداد قابل‌ پرداخت‌ است‌ و در صورتی‌که‌ بیمه‌شده‌تا پایان‌ قرارداد درقید حیات‌باشد وجهی‌بابت‌ تعهدات‌ بیمه‌گر به‌ بیمه‌گذار پرداخت‌ نخواهد شد. این‌ گونه‌ بیمه‌نامه‌ها برای‌ مدتهای‌ کمتر از یک‌سال‌ و تا چندین‌ سال‌ صادر می‌شود. انواع‌ دیگر بیمه‌های‌ عمر زمانی‌ به‌ شرح‌ زیر می‌باشد:
بیمه‌های‌ عمر زمانی‌ قابل‌ تبدیل
بیمه‌های‌ عمر زمانی‌ با سرمایه‌ نزولی‌ (مانده‌ بدهکار)
بیمه‌های‌ عمر زمانی‌ قابل‌ تمدید

بیمه‌های‌ مختلط پس‌انداز
و به‌ دلیل‌ همین‌ خصوصیت‌، بیمه‌های‌ مختلط پس‌انداز از رایج‌ترین‌ نوع‌ بیمه‌های‌ عمر محسوب‌می‌شود. این‌ نوع‌ بیمه‌نامه‌ در چند دهه‌ اخیر به‌ علت‌ ارائه‌ پوششهای‌ مناسب‌ در صورت‌ فوت‌ نابهنگام‌بیمه‌گذار برای‌ بازماندگان‌ او و نیز جنبه‌ پس‌اندازی‌ و ذخیره‌سازی‌ آن‌ برای‌ زمانی‌ که‌ بیمه‌گذار در قیدحیات‌ است‌، از استقبال‌ همگانی‌ برخوردار شده‌ است‌. این‌ بیمه‌نامه‌ دارای‌ اشکال‌ متفاوتی‌ است‌ که‌ به‌چند نمونه‌ از آن‌ اشاره‌ می‌کنیم‌.
بیمه‌های‌ پس‌انداز سرمایه‌گذاری
بیمه‌نامه‌ پس‌انداز با کاهش‌ حق‌ بیمه‌ در سالهای‌ اول‌
بیمه‌نامه‌ پس‌انداز با دو برابر سرمایه‌ در صورت‌ فوت
بیمه‌نامه‌ پس‌انداز با دو برابر سرمایه‌ در صورت‌ حیات‌
بیمه‌نامه‌ پس‌انداز با حق‌ انتخاب

بیمه‌های‌ مستمری
در بیمه‌نامه‌های‌ مستمری‌، بیمه‌گر پرداخت‌ مستمری‌ را برای‌ مدت‌ معین‌ و یا تمامی‌ حیات‌ بیمه‌ شده‌تعهد می‌کند. این‌ نوع‌ بیمه‌نامه‌ در کشورهای‌ پیشرفته‌ و مترقی‌ با استقبال‌ و درخواست‌ عامه‌ مردم‌ مواجه‌شده‌ است‌. به‌ عبارت‌ ساده‌تر بیمه‌های‌ مستمری‌ به‌ کار افرادی‌ می‌آید که‌ در دوران‌ حیات‌ و فعالیت‌ خودسرمایه‌ای‌ را اندوخته‌اند و اینک‌ می‌خواهند حداکثر بهره‌ را از آن‌ بگیرند. معمولا افرادی‌ که‌ نگران‌ حال‌بازماندگان‌ خود نیستند و نمی‌خواهند ارثیه‌ای‌ از خود برجای‌ گذارند و مایل‌ نیستند در دوران‌ پیری‌ وازکارافتادگی‌ با مشکلات‌ مالی‌ مواجه‌ گردند روبه‌ سوی‌ بیمه‌های‌ مستمری‌ می‌آورند.
بیمه‌های‌ مستمری‌ دارای‌ انواع‌ متفاوتی‌ به‌ شرح‌ زیر است‌ :
مستمری‌ با برگشت‌ حق‌ بیمه‌
مستمری‌ متغیر
مستمری‌ مضاعف‌
مستمری‌ مخفف‌
مستمری‌ با فاصله‌
مستمری‌ بلافاصله‌
در بیمه‌نامه‌های‌ مستمری‌، به‌ خلاف‌ بیمه‌های‌ عمر خطر زیستن‌ طولانی‌ بیمه‌گذار براساس‌ جداول‌مرگ‌ و میر تحت‌ پوشش‌ قرار می‌گیرد.

بیمه‌های‌ بازنشستگی
بیمه‌های‌ بازنشستگی‌ خصوصی‌ در کلیه‌ کشورهای‌ پیشرفته‌ و مترقی‌ جهان‌ ریشه‌ در توسعه‌ اقتصادی‌و اجتماعی‌ ساختار قرن‌ بیستم‌ دارد و هدف‌ آن‌ ایجاد پوشش‌ اقتصادی‌ برای‌ تعدادی‌ از انسانهای‌ پیر،مسن‌ و از کارافتاده‌ است‌. در این‌ روزگار مشکلات‌ تأمین‌ منابع‌ مالی‌ و اقتصادی‌ سالخوردگان‌ مسئله‌ای‌مهم‌ و روبه‌ دامنه‌یابی‌ به‌ شمار می‌رود، اگرچه‌ صرف‌ وجود مشکل‌ نمی‌تواند توجیه‌ کننده‌ پدیده‌ گسترش‌روزافزون‌ این‌ گونه‌ طرحها باشد. باتوجه‌ به‌ این‌ که‌ امکانات‌ کار و فعالیت‌ برای‌ افراد بازنشسته‌ و مسن‌کاهش‌ می‌یابد در حالی‌ که‌ همزمان‌ نیازهای‌ مادی‌ و اقتصادی‌ و درمانی‌ آنها افزایش‌ پیدا می‌کند،بیمه‌های‌ بازنشستگی‌ راه‌ حلی‌ برای‌ تهیه‌ یک‌ درآمد اضافی‌ برای‌ روزگاران‌ پیری‌ و ناتوانی‌ است‌.

بیمه‌های‌ عمر گروهی
آنچه‌ ما امروز به‌ نام‌ بیمه‌های‌ گروهی‌ می‌شناسیم‌، یکی‌ از پدیده‌های‌ جدید شمرده‌ می‌شود و بیش‌ از۶۰ تا ۷۰ سال‌ از پیدایش‌ آن‌ نمی‌گذرد. بیمه‌های‌ گروهی‌ طرحی‌ است‌ که‌ براساس‌ آن‌ تعداد زیادی‌ ازمزایای‌ بیمه‌ای‌ استفاده‌ می‌کنند. رشد و توسعه‌ بیمه‌های‌ گروهی‌ در جهان‌، همزمان‌ با انقلاب‌ صنعتی‌ دراروپا آغاز شد و باتوجه‌ به‌ وامهای‌ رفاهی‌ کارفرمایان‌ و به‌ منظور تأمین‌ کارکنان‌ خود و افراد تحت‌ تکفل‌آنها از ارائه‌ این‌ گونه‌ پوششها توسط شرکتهای‌ بیمه‌ استقبال‌ گردید.
کلیه‌ طرحهای‌ عمر که‌ به‌ طور خلاصه‌ از آنها نام‌ بردیم‌ قابلیت‌ ارائه‌ گروهی‌ را دارند. بیمه‌های‌ گروهی‌دارای‌ نرخ‌ پایین‌ترند و در ضمن‌ اصول‌ و شیوه‌ بیمه‌گری‌ آنها هم‌ سهل‌تر و ساده‌تر است‌. این‌ گونه‌قراردادها توسط کارفرمایان‌ با بیمه‌گران‌ منعقد می‌شود و مدت‌ آن‌ معمولا یکساله‌ است‌. نحوه‌ تعیین‌سرمایه‌ بیمه‌ای‌ معمولا به‌ صورت‌ چند برابر حقوق‌ ماهانه‌، یعنی‌ ۳۰، ۶۰ یا ۱۲۰ برابر آن‌ است‌.
خطراتی‌ که‌ بیمه‌گر تعهدی‌ در جبران‌ خسارت‌ آن‌ ندارد:
بیمه‌ عمر هم‌ مانند سایر رشته‌های‌ بیمه‌ دارای‌ استثنائاتی‌ است‌ که‌ شامل‌ خطرات‌ زیر می‌شود، مگراین‌ که‌ بین‌ بیمه‌گر و بیمه‌گذار توافق‌ دیگری‌ شده‌ باشد.
خودکشی‌ و یا سعی‌ در خودکشی‌ توسط بیمه‌ شده‌ در طول‌ دو سال‌ اول‌ بیمه‌نامه‌. دربعضی‌ ازکشورها شرایط بیمه‌نامه‌ این‌ مدت‌ را یک‌
سال‌ و بعضی‌ ۳ سال‌ ذکر کرده‌اند.
خطر جنگ‌، شورش‌، آشوب‌، بلوا.
فوت‌ ناشی‌ از مشارکت‌ در مسابقات‌ سرعت‌، پروازهای‌ اکتشافی‌ و اکروباتی‌.
در این‌ گونه‌ موارد، بیمه‌گر تعهدی‌ در جبران‌ خسارت‌ ندارد و صرفاً به‌ پرداخت‌ ذخیره‌ ریاضی‌ درمورد بیمه‌نامه‌هایی‌ که‌ دارای‌ ذخیره‌ ریاضی‌ است‌ اکتفا می‌کند.

بیمه مان و فعالیت های خطرناک

فوت ناشی از ورزش های هیجان انگیز و نحوه دریافت سرمایه فوت بیمه مان

متقاضیان بیمه عمر و زندگی مان بیمه ایران که به ورزش های هیجانی و خطرناک (خطرناک از نظر بیمه) علاقمند هستند، موقع عقد قرارداد حتما به ما اعلام کنند تا با پرداخت حق بیمه ی مان اضافی، فوت ناشی از حادثه این موارد را تحت پوشش داشته باشند:

 هدایت یا سرنشینی وسایل نقلیه (هوایی، زمینی، ریلی و دریایی) در مسابقات

 پروازهای اکتشافی

هر نوع تمرین و آموزش غواصی

پرواز هوایی

پرش با چتر نجات (سقوط آزاد)

هدایت کایت و یا سایر وسایل پرواز بدون موتور

در غیر اینصورت در صورت فوت در حین انجام فعالیت های بالا، فقط ارزش بازخریدی بیمه نامه به بازماندگان تعلق میگیرد.

تاریخچه پزشکی شما در بیمه عمر

قبل از اینکه بیمه عمر را بصورت قطعی سفارش دهید، باید به تعدادی سوال پزشکی جواب دهید. ابتدای امر همه به سوالات با بی حوصلگی جواب می دهند در صورتی که پاسخ دقیق به این سوالات بسیار بسیار مهم است. یعنی حتی اگر در نوشتن وزن یا قدتان اطلاعات صحیح را وارد نکنید و خدای ناکرده بعدها بیمار شوید، ازآنجا که جوابتان درست نبوده است، در هنگام دریافت غرامت به مشکل میخورید. لذا اگر سیگاری هستید، اضافه یا کمبود وزن دارید، قبلا جراحی داشتید یا هر نوع بیماری دیگری که از شما پرسیده می شود باید حتما حتما لحاظ گردد. 

نگران نباشید نهایتا باید یکسری آزمایشات (خون، نوار قلب و ریه) بدهید که کمتر از دو ساعت وقتتان را میگیرد و در عوض رایگان هم هست و در واقع فرصتیست برای انجام یک چک آپ کامل. سپس پزشک نتایج را بررسی می کند و درصورتی که ریسک ابتلا به بیماری های خاص داشته باشید، درصد ناچیزی از سود نهایی دریافتی تان کم می شود. اما اگر این مراحل را انجام ندهید ممکن است به مشکلات بسیاری برخورد کنید.

بیمه عمر برای من یا فرزندم؟

سوالی که بسیاری از متقاضیان بیمه عمر می پرسند این است که بیمه نامه ی عمر را به نام خودم ثبت کنم یا فرزندم؟ 

بهترین راه اینست که برای هم خودتان هم فرزندتان بیمه باز کنید. اگر بودجه ی محدودی دارید آنرا بین دو نفر تقسیم کنید. یعنی اگر ماهیانه برای صد هزار تومان پرداختی بیمه عمر برنامه چیدید، آنرا به دو بیمه عمر پنجاه هزار تومانی برای خود و فرزندتان تقسیم کنید. که هم شما تحت پوشش باشید هم فرزندتان. 

اما اگر تمایل دارید تنها یک بیمه باز کنید معمولا توصیه می شود که به نام خودتان باز کنید و مبلغ دریافتی را برای فرزندتان لحاظ کنید. چراکه ریسک بیماری های صعب العلاج و خدای ناکرده فوت یک انسان بالغ بر اثر بیماری بیش از کودکان است. همچنین ازآنجا که زندگی مالی فرزند شما وابسته به درآمد و در نتیجه سلامت شماست، درصورت بیماری، فرزندتان منبع درآم دیگری ندارد و آینده اش به چالش کشیده می شود.

اما لازم بذکر است بیمه عمر برای کودکان نیز بسیار ضروریست. متاسفانه در بین مشتریان ما بودند کودکانی که در سنین پایین  دچار بیماری های صعب العلاج و گاها فوت شدند. با بیمه عمری که باز کرده بودند، بسیاری از هزینه های سرسام آور بیماری هایشان پرداخت شد و می شود که کمک کوچکی به خانواده ی مصیبت زده است. 

با این تفاسیر باز هم پیشنهاد میکنم که بیمه عمر برای هم والدین هم فرزند مناسبترین راهکار است.

بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست ؟

اشاره : اگر جایی درباره بیمه عمر و سرمایه گذاری مطلبی شنیده اید و یا مطالعه کرده اید ، احتمالا شما هم مانند بسیاری از افراد شاهد اصطلاحاتی به ظاهر پیچیده هستید و یا با ابهاماتی در این زمینه روبرو شده اید . در این مقاله قصد داریم به زبان ساده بیمه عمر و سرمایه گذاری را معرفی کنیم تا بتوانیم در جهت انتخاب بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری خدمتی به شما دوست عزیز ارائه کنیم .

معرفی بیمه عمر و سرمایه گذاری :

1_ اصطلاحات رایج بیمه عمر و سرمایه گذاری :

هر شخص میتواند این بیمه نامه را برای خودش و یا افراد خانواده اش تهیه کند . این شخص بیمه گذار نامیده میشود (به زبان ساده یعنی کسی که اقساط حق بیمه را پرداخت میکند ) . در صورتی که بیمه گذار برای خودش بیمه نامه تهیه کند ، بیمه شده و بیمه گذار خود شخص هستند و اگر بطور مثال برای فرزندش بیمه نامه تهیه کند ، فرزند او "بیمه شده" میباشد . اگر شما از یک شرکت ، بیمه نامه تهیه کنید شرکت ارائه دهنده پوشش های بیمه ، "بیمه گر" نامیده میشود. . بنابراین شما با اصطلاحات " بیمه گذار " ، "بیمه شده " و " بیمه گر" آشنا شدید.

2_ بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست ؟

بیمه عمر و سرمایه گذاری از ترکیب دو بخش پوشش های بیمه ای و قسمت خدمات سرمایه گذاری تشکیل شده است . که به شرح این دو قسمت به صورت مجزا میپردازیم :

بخش پوشش های بیمه ای :

در این قسمت ، ابتدا شخص ، مبلغی تعین می کند که این مبلغ در صورت فوت وی به هر علت حتی فوت طبیعی ، فوت بر اثر بیماری ، حادثه ، زلزله ، تصادف رانندگی و ... به بازماندگان پرداخت می شود . این مبلغ در سریعترین زمان و بدون نیاز به تبعیت از قانون انحصار وراثت و مالیات بر ارث و ... پرداخت میشود . این مبلغ در اصطلاح "سرمایه فوت" نامیده میشود . ( این سرمایه تا سقف 1.000.000.000 ریال قابل ارائه است ) همچنین انتخاب بازماندگان ( که در بیمه نامه به عنوان ذینفعان مشخص می شود) در اختیار بیمه گذار میباشد . بطور مثال شخص میتواند فرزند 2 ساله خود ، مادر ، خواهر ، همسر و ... را ذینفع قرار دهد .

پوشش های اضافی بیمه عمر :

یک امکان مفید و جالب و از ویژگی های جذاب کننده بیمه عمر و سرمایه گذاری پوشش های اضافی بیمه عمر می باشد که در این بیمه نامه قابل خرید هستند (الزامی نیستند) . تعدادی از این پوشش ها را به طور مختصر شرح میدهیم .

پوشش فوت بر اثر حادثه : در صورتی که این پوشش انتخاب شده باشد و بیمه شده بر اثر حادثه فوت شود ، علاوه بر اینکه بازماندگان کل سرمایه فوت را دریافت میکنند ، تا 3 برابر این مبلغ را هم به عنوان سرمایه فوت بر اثر حادثه دریافت می کنند . به طور مثال : بیمه شده ای پوشش بیمه عمر با سرمایه فوت 200 میلیون ریال و پوشش فوت بر اثر حادثه به میزان 600 میلیون ریال خریده است و فقط یک قسط حق بیمه پرداخت کرده باشد . در صورتیکه در اثر حادثه ای ( مانند تصادف رانندگی) فوت نماید ، بازماندگان 200 میلیون ریال بعلاوه 600 میلیون ریال و جمعا معادل 800 میلیون ریال دریافت میکنند .که به نسبت حق بیمه بسیار کم پرداختی پوشش بیمه ای قابل توجهی میباشد . ( این پوشش تا سقف 1.000.000.000 ریال قابل ارائه است )

پوشش امراض خاص : این پوشش هم از ویژگی های منحصر بفرد بیمه عمر و سرمایه گذاری است ، با خرید این پوشش بیمه شده در صورتی که پس از گذشت سه ماه ( به عنوان دوره انتظار) از صدور بیمه نامه دچار یکی از امراض صعب العلاج مانند : سکته قلبی ، سکته مغزی ، جراحی قلب باز ، انواع سرطان ها و نیاز به پیوند اعضاء ( کلیه ، کبد و ... ) گردد ، کل هزینه های درمانی به بیمه شده پرداخت میشود . ( این پوشش تا سقف 200 میلیون ریال قابل ارائه است )

در بیمه عمر و سرمایه گذاری پوشش های مفید دیگری مانند پوشش نقص عضو و پوشش معافیت از پرداخت اقساط حق بیمه تا روز پایان قرارداد ! نیز قابل تهیه هستند که در مقالات بعدی توضیح بیشتری ارائه خواهدشد .

در قسمت اول پوشش های بیمه ای ( بیمه عمر ) توضیح داده شد ، حال در قسمت دوم به بررسی خدمات سرمایه گذاری در این پوشش بیمه ای میپردازیم .

2_ خدمات سرمایه گذاری :

در بیمه عمر و سرمایه گذاری علاوه بر اینکه پوشش های بیمه ای از پرداخت اولین قسط حق بیمه شروع میشوند ، از همان ابتدا نیز بر پس انداز هایی که توسط بیمه گذاران به عنوان قسط حق بیمه پرداخت می شود سود تضمینی ، به صورت بهره مرکب و روزشمار تعلق میگیرد و پس از پایان دوره بیمه نامه ( که به دلخواه شما میتواند بین 5 الی 30 سال باشد ) کل مبلغ پس انداز شده به همراه سود بهره مرکب آن به بیمه گذار پرداخت میشود ( به زبان ساده کل پولی که از ابتدا تا انتها جمع شده + سود بهره مرکب و روز شمار آن !) در حقیقت این سرمایه گذاری حاصل جمع آوری پس انداز های ماست با این تفاوت که به این پس اندازها از ابتدای سرمایه گذاری سود ویژه تعلق میگیرد .

نکته مهم : بیمه عمر و سرمایه گذاری یا سپرده گذاری در بانک ؟

تفاوت این سرمایه گذاری با سپرده گذاری در بانک در دو جنبه مهم قابل اشاره است اول اینکه سپرده گذاری در بانک نیاز به سرمایه قابل توجه و کلان در ابتدای سرمایه گذاری دارد . در صورتیکه این سرمایه ، در بیمه های عمر و سرمایه گذاری با جمع آوری پس انداز های کوچک شکل میگیرد و سود تضمینی و بهره مرکب هم به آن تعلق میگیرد و دوم اینکه پس از پرداخت اولین قسط ، بیمه شده تحت پوشش های بیمه ای قرار میگیرد .

مثال :

به طور مثال یک شخص 20 ساله قصد تهیه بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری به مدت 25 سال و افزایش 10 درصدی حق بیمه و سرمایه فوت را دارد و این شخص با پرداختی سالیانه 900 هزار تومان در مدت 25 سال این مزایا را دریافت میکند

توجه : شما در اینصورت فقط کافیست روزانه 2466 تومان پس انداز کنید !

پوشش های بیمه ای دریافتی :

ا- سرمایه فوت به هر علت از 20 میلیون تومان (سال اول ) تا 100 میلیون تومان 

2- سرمایه فوت بر اثر حادثه از 60 میلیون تومان (سال اول) تا 100 میلیون تومان

3- سرمایه هزینه پزشکی امراض خاص از 6 میلیون تومان (سال اول) تا 20 میلیون تومان

حاصل سرمایه گذاری این بیمه نامه :

امکان دریافت وام بدون ضامن – بدون وثیقه - بعد از پایان سال دوم !

معرفی بیمه عمر ایران

آیا تا بحال برای تامین مالی ایام بازنشستگی فکر کرده‌اید؟ آیا مایل نیستید علاوه بر حقوق بازنسشتگی و پاداشهای پایان خدمت، سرمایه یا مستمری به عنوان مکمل آن داشته باشید؟ برای تامین آتیه فرزندانتان و فراهم آوردن سرمایه‌ای مناسب برای آنان چه برنامه‌ای دارید؟برای کاهش تبعات ناگوار حوادث و اتفاقات چه برنامه‌ای دارید؟ آیا می‌دانید درمان بیماریهای صعب العلاج چه مخارج سنگینی دارد؟

قطعا بارها به این موضوعات فکر کرده‌اید و معمولا تلاش می‌کنید تا با پس‌انداز مبالغ مختلف، پشتوانه مالی مناسبی برای خود و خانواده فراهم کنید اما همواره نگران آن هستید که با وجود تورم ارزش پس‌اندازها کاهش خواهد یافت. برای حفظ ارزش پس‌اندازهای خود چه راه‌حلی دارید؟

بیمه عمر ایران این امکان را برای شما فراهم آورده است که با پس‌انداز مبالغ اندک، ضمن استفاده از پوشش‌های بیمه‌ای و کاهش تبعات سنگین حوادث و اتفاقات ناگوار زندگی، امکان سرمایه‌گذاری حق‌بیمه‌های پرداختی فراهم  گردد تا بدین ترتیب ضمن حفظ قدرت خرید پس‌اندازها، سرمایه‌ای مطمئن و مناسب برای استفاده شما و یا دیگر اعضای خانواده تشکیل گردد.

داشتن بیمه عمر یکی از ضروری ترین کارهاییست که هر انسان بالغی باید حداقل برای خود و بعد برای همسر، فرزند و والدین خود لحاظ کند این را می دانیم و بارها در موردش صحبت کرده ایم. اما چرا با این وجود، هر کسی بیمه عمر ندارد و به سمت خرید آن گرایش نشان نمی دهد یا گاها از صجبت راجع به آن فراریست؟

دلیلش "ترس از مرگ" است. ترس از مرگ بزرگترین ترسی است که بشر می تواند داشته باشد. دست او نیست، ساختار ذهن و مغزش کاملا مخالف با مرگ طراحی شده و به هیچ عنوان نمی خواهد هم جهت با مرگ باشد. تفکر، برنامه ریزی، صحبت و هر گونه اقدامی که در راستای مرگ است او را می ترساند و فراری می دهد. 

هدف اصلی و نهایی از داشتن بیمه عمر، پرداخت سرمایه ای به بازماندگان است و سرمایه گذاری یا پرداخت هزینه های بیماری های صعب لاعلاج اهداف فرعی هستند اما از آنجا که بشر به شدت از این موضوع واهمه دارد، چندان نمی تواند در مورد هدف اصلی تفکر کند.

من اعتقاد دارم کسانی که به بیمه عمر تمایل نشان می دهند دید منطقی تری نسبت به زندگی و مرگ دارند و هراس کمتری از مرگ نشان می دهند. البته این را بصورت تجربی متوجه شدم. اغلب مشتریان ما از چنین دیدی برخوردارند همینطور به صورت تجربی متوجه شدم هنگامی که با برخی از آشنایان در مورد بیمه عمر صحبت می کنم بلافاصله بحث را عوض می کنند و یا نهایتا تنها به محاسبه ی سود حاصله و مقایسه ی آن با سرمایه گذاری های دیگر می پردازند.

قطعا شما که این مطلب را می خوانید تمایل دارید در مورد بیمه عمر بیشتر بدانید. بدین معناست که از مرگ کمتر می ترسید و منطقی تر به زندگی نگاه می کنید.

تاریخچه بیمه ایران

• تأسیس

  پانزدهم آبان‌ماه تاریخی است به یادماندنی درصنعت بیمه کشور . در سال 1314 ، در چنین‌روزی، شرکت سهامی بیمه ایران به عنوان نخستین شرکت بیمه ایرانی و دولتی تأسیس شد و به عنوان بنیانگذار صنعت بیمه در کشور آغاز به کارکرد. آغاز فعالیت بیمه ایران (14 آبان 1314) را به تعبیری می توان ملی شدن صنعت بیمه تلقی کرد. بیمه ایران از آذرماه 1314 صدور بیمه نامه در رشته‌های مختلف را آغاز نمود و ظرف یک سال در شهرهای مشهد، شیراز، اصفهان، همدان، اهواز و بوشهر نمایندگی تأسیس کرد. همزمان تعدادی از دانشجویان رشته‌های اقتصادی و تجارت برای آموختن فنون بیمه به خارج از کشور اعزام شدند. شرکت بیمه ایران موفق شد در همان سال نخست فعالیتش ،62% بازار بیمه کشور را در اختیار بگیرد و سهم مؤسسات خارجی را از 100% به 38% کاهش دهد. بیمه ایران همچنین درصد واگذاری اتکائی را از حدود 90% به 44% تقلیل داد و با کاهش نرخ حق بیمه در برخی از رشته‌‌ها به حدود50%،‌ در گسترش و توسعه بیمه نقش مؤثری را ایفا کرد بطوری که امروز نه تنها درسراسر کشور، بلکه درکشورهای اروپایی و آسیایی، بویژه در خاورمیانه نامی پر آوازه و آشناست .

• تاریخچه بیمه ایران

  در اولین روزی که شرکت سهامی بیمه ایران شروع بکار کرد مرحوم داور وزیر مالیه وقت که در حقیقت باید تاسیس شرکت سهامی بیمه ایران را تا اندازه زیادی مرهون علاقه و پشتکار او دانست خطاب به کارمندان بسیار معدود شرکت چنین گفت : " من به شرکت بیمه جدید التاسیس به اندازه بانک ملی ایران علاقمندم و اهمیت این شرکت برای کشور به اندازه بانک ملی است. سعی کنید تشکیلات منظم و درستی داشته باشید و حتی از اول به تاسیس شعب در خارج کشور مثل بغداد و کراچی و بمبئی اقدام نمائید و کارمندان تحصیل کرده داشته باشید و آنها را برای فعالیت حاضر نمائید. البته اسم این شرکت به زودی در تمام دنیا معروف خواهد شد. " بعدازاین نطق کوتاه و موثر مرحوم داور تقاضا کرد که برای اولین بار منزل خود او بوسیله شرکت سهامی بیمه ایران بیمه شود و بدین ترتیب اولین بیمه نامه آتش سوزی در تاریخ 14 آبان ماه 1314 به نام مرحوم داور صادر گردید. تاریخ مزبور در تاریخ اقتصادی کشور اهمیت خاصی دارد. چون موسسات بیمه هر کشوری از ارکان اولیه اقتصادی آن کشور به شمار میرود و عمل بیمه در تمام دنیا ملاک درجه ترقی و تنزل اقتصادی است. قسمتی از خاطرات آقای عبدالحمید شمس سرپرست اداره خسارت در سال 1332 تحت عنوان " شرکت بیمه ایران چگونه بوجود آمد " ... درابتدای کار، شرکت محل معینی نداشت. درخیابان لاله زار محل فعلی سینما خورشید در قسمت زیر زمین آن ، دو اطاق تاریک و مرطوب تحویل ما گردید که در آنجا مشغول کار شویم. خوب به خاطر دارم که در آن روزگار ( اول دی ماه 1314 ) فقط آقای سرکیاس ( عضو هیئت مدیره وقت ) و دو نفر خانم ماشین نویس و نگارنده شروع به کار کردیم. در آن زمان برای تامین سرمایه اولیه شرکت و تبدیل مقداری کاغذ به پول که برای شرکت نهایت ضرورت را داشت کوشش می کردیم. صبح اول وقت کیف من از طلبهای تثبیت غله پر می شد و برای وصول آن عازم می شدم و در مراجعت چکی همراه داشتم. آقای مدیرعامل تشکر و تشویق می کردند و خانم های همکار چای و شیرینی تعارف می کردند و همین تشویق ها خستگی هارا به نشاط مبدل می کرد و باز بعدازظهر مجدداً برای وصول طلب ها می رفتم. از جمله سرمایه ابتدایی شرکت سهامی بیمه ایران اراضی باغ فردوس بوده است که به این شرکت واگذار شده بود تا از فروش اقساطی آن سرمایه اولیه تامین شود و مورد دیگر طلب های سازمان غله به دولت بوده است که به طریق فوق دریافت می شد و در مجموع 20.000.000 ریال سرمایه اولیه شرکت تامین شد.
  

• موضوع فعالیت

  بیمه ایران در کلیه رشته‌های بیمه زندگی و غیرزندگی فعالیت می‌کند و با عرضه بیمه‌های تجاری و خانواده شامل بیمه‌های اتومبیل‌، اشخاص (عمر – حادثه – درمان )، آتش‌سوزی، باربری، مهندسی و مسئولیت بیش از 50% سهم بیمه‌های بازرگانی کشور را دراختیاردارد. دربخش حمایت‌های ملی نیز اکثریت پروژه های بزرگ ملی نظیر نفت و گاز و پتروشیمی، هواپیمایی، سدسازی، نیروگاه ها و صنایع تحت پوشش بیمه ایران است که در مواقع لزوم خطرات بیمه‌شده خود را نزد بازارهای بین المللی بیمه اتکائی می کند. بیمه ایران با توجه به ظرفیت بالای ریسک‌پذیری خود، علاوه بر انجام بیمه های مستقیم، نسبت به پذیرش ریسک به صورت بیمه‌اتکایی قبولی از شرکت‌های بیمه داخلی و خارجی اقدام می کند .

  
  

  
  

• نیروی انسانی

  مجموع نیروی انسانی شاغل در شرکت (رسمی، پیمانی، قراردادی) حدود چهارهزار و هفتصد و سی و نه نفر می‌باشند که 53 درصد آنها تحصیلات دانشگاهی و بالاتر از دیپلم دارند. علاوه بر این، با توجه به گسترش بازار بیمه، بیمه ایران در 10 سال گذشته بخشی از نیروی انسانی خود را از طریق شرکت تخصصی خدماتی کارگستران راهبر (امین سابق) تأمین کرده است.

  
  

• شبکه فروش

  بیمه ایران با دارا بودن 205 شعبه فعال و مجتمع خدمات‌ بیمه‌ای در سراسر کشور و 12 شعبه و نمایندگی در خارج از مرزها و با بکارگیری بیش از 3770 دفتر نمایندگی حقیقی و 156 نماینده حقوقی تحت عنوان شرکت خدمات بیمه ای (در مجموع 4256 نمایندگی، کارگزار و شرکت خدمات بیمه‌ای )، بزرگترین شبکه عرضه بیمه در کشور را در اختیار دارد .

• سرمایه بیمه ایران

  اگر چه در بدو تأسیس، بیمه ایران با سرمایه‌ای معادل 20 میلیون ریال آغاز به کار کرد، اما با افزایش سرمایه اش در مراحل مختلف فعالیت، هم‌اکنون دارای سرمایه‌ای بالغ بر 2 هزار میلیارد ریال است که تمامی آن متعلق به دولت جمهوری اسلامی ایران است. در حال حاضر، بیمه ایران با گسترش روزافزون فعالیت سرمایه‌گذاری خود در چارچوب مقررات در بیش از 115 شرکت سرمایه‌پذیر بورسی و 29 شرکت خارج از بورس و ارائه نرخ مناسب بیمه توانسته است طی سالیان اخیر خود را به عنوان یکی از 10 شرکت برتر معرفی کند.

• ظرفیت نگهداری و قبولی ریسک

  حداکثر ظرفیت نگهداری هر ریسک و قبولی اتکایی شرکت برای سال 1394،معادل 13828216 میلیارد ریال می باشد.

• سرمایه گذاری ها

  ذخایرفنی‌ و سرمایه و اندوخته‌های شرکت بر اساس آئین‌نامه سرمایه‌گذاری ها، مصوب شورای عالی بیمه در زمینه‌های مختلف از جمله سپرده‌های بانکی، اوراق مشارکت، سهام و مستندات سرمایه‌گذاری می شود. هتل عباسی اصفهان و شرکت بیمه ایران – انگلستان از جمله سرمایه‌گذاری‌های بیمه ایران است .

  • هتل ( مهمانسرای ) عباسی

    این مجموعه ارزشمند که از ویژگی های یک هتل مدرن و یک موزه با آثار هنری و تاریخی و از شهرت جهانی برخوردار است،‌ در سال 1337 در اصفهان در محل یکی از زیباترین کاروانسراهای دوره صفوی احداث شده که تماما" متعلق به بیمه ایران است.

    
    

  • شرکت بیمه ایران – انگلیس

    بیمه ایران – انگلیس با سرمایه 48,600,000 پوند که 99 درصد آن متعلق به بیمه ایران است از سال 1975 میلادی در بازار بیمه اروپا فعالیت می کند.

• شناسنامه ملی شرکت سهامی بیمه ایران

  در اجرای آیین نامه اختصاصی شناسه ملی برای اشخاص حقوقی کشور، به منظور برخورد و جلوگیری از روند رو به رشد جرایم مالی و اقتصادی تحت پوشش شخصیت حقوقی شرکتها، ایجاد انضباط مالی و اداری، تسهیل تبادل و اطلاعات بین دستگاههای اجرایی کشور برای کلیه سازمان و نهادها از جمله شرکت سهامی بیمه ایران شناسنامه ملی صادرشده است.